AML/CTF və Sanksiyalara Uyğunluq Siyasəti

ANLAYIŞLAR

AML / Uyğunluq Departamenti - Təşkilat daxilində AML proqramının başladılması və həyata keçirilməsi üzrə əsas məsuliyyət daşıyan bölmə.

İşgüzar münasibət - Müştəri ilə Təşkilat arasında, əlaqə qurulduğu anda müəyyən müddət davam edəcəyi gözlənilən işgüzar və ya kommersiya münasibəti (məsələn, Müştəri ilə Təşkilat arasında müqavilə bağlanması, qumar/mərc və pul əməliyyatlarının və tranzaksiyaların davamlı həyata keçirilməsi).

Yaxın tərəfdaş - Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxslə birlikdə eyni hüquqi şəxsin və ya hüquqi şəxs statusu olmayan qurumun üzvü olan və ya digər işgüzar münasibət saxlayan fiziki şəxs.

Yaxın ailə üzvü - Həyat yoldaşı, tərəfdaşlığı qeydiyyata alınmış şəxs (yəni birgə yaşayan şəxs), valideynlər, qardaşlar, bacılar, uşaqlar, uşaqların həyat yoldaşları və birgə yaşadıqları şəxslər.

Müştəri barəsində lazımi yoxlama (CDD) - Müştərinin müəyyən edilməsi və onun şəxsiyyətinin etibarlı və müstəqil mənbədən əldə edilmiş sənədlər, məlumatlar və ya informasiya əsasında yoxlanılması; İşgüzar münasibətin məqsədi və nəzərdə tutulan xarakteri barədə məlumatın qiymətləndirilməsi və müvafiq hallarda əldə edilməsi; aparılan əməliyyatların Təşkilatın Müştəri haqqında biliklərinə uyğun olmasını təmin etmək üçün həmin münasibət ərzində həyata keçirilən tranzaksiyaların araşdırılması da daxil olmaqla İşgüzar münasibətin davamlı monitorinqi.

Müştəri/Klient/Oyunçu - Təşkilatın təqdim etdiyi onlayn qumar və mərc xidmətlərindən istifadə edən şəxs.

FATF – Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupu (Financial Action Task Force).

FIU – Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsi.

Yüksək riskli üçüncü ölkələr - AML/CFT rejimlərində strateji çatışmazlıqlar müəyyən edilmiş və İttifaqın maliyyə sistemi üçün ciddi təhlükə yaradan ölkələr (2015/849 saylı (AB) Direktivinin 9-cu maddəsi).

İdentifikasiya - Müştəri barəsində lazımi yoxlamanın bir hissəsi olub, şəxsin şəxsiyyətini onunla birbaşa bağlı olan fərdi unikal məlumatlar əsasında müəyyən etməyə imkan verir.

Qanun – Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında Qanun.

Çirkli pulların yuyulması (ML) - çirkli pulların yuyulması cinayəti təşkil edən və Anjuanın Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında Qanununda müəyyən edilmiş istənilən hərəkət. Cinayət əməlləri narkotik ticarəti, terror fəaliyyəti və ya istənilən digər cinayətdən qanunsuz əldə edilmiş vəsaitlərin identikliyini dəyişdirməyə, bu pulun qanuni və ya leqal mənbələrdən gəldiyi təəssüratını yaratmağa yönəlmiş bütün prosedurları əhatə edir. Çirkli pulların yuyulması, məsələn, fırıldaqçılıq, korrupsiya, mütəşəkkil cinayətkarlıq və ya terrorçuluq kimi qanunsuz fəaliyyətlərdən əldə edilmiş vəsaitlərin xarakterini və ya mənşəyini gizlətməyə və ya ört-basdır etməyə yönəlmiş istənilən əməliyyatda iştirakdır.

Təşkilat – 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (DBA: Trinidad Tech Limitada), Kosta-Rika qanunlarına əsasən təsis edilmiş, hüquqi ünvanı Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica, qeydiyyat nömrəsi: 3-102-944179 olan şirkət, Kosta-Rika qanunlarına əsasən təsis edilmiş və Komor Adaları İttifaqının Anjuan Muxtar Adası Hökuməti tərəfindən icazə verilmiş onlayn qumar müəssisəsi (lisenziya nömrəsi: ALSI-202603016-FI1) və buna görə də Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında Qanuna tabe olan müəssisə anlayışına daxildir. Bu Siyasətlərdə istifadə edilən «Şirkət / Təşkilat» termini həmçinin Təşkilatın idarəetmə orqanlarına və onların üzvlərinə, habelə Təşkilatın əməkdaşlarına aiddir.

Siyasət – AML/CFT və Sanksiyalara Uyğunluq Siyasəti.

Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxs (PEP) - Mühüm dövlət vəzifələri həvalə edilmiş və ya həvalə edilmiş olan fiziki şəxslər, habelə belə şəxslərin Yaxın ailə üzvləri və ya Yaxın tərəfdaşları.

Mühüm dövlət vəzifələri:

1. Dövlət başçısı, hökumət başçısı, nazir, nazir müavini və ya nazirin köməkçisi, dövlət katibi, parlamentin, hökumətin və ya nazirliyin kansleri;

2. Parlament üzvü;

3. Ali Məhkəmənin, Konstitusiya Məhkəməsinin və ya qərarlarından şikayət verilə bilməyən istənilən digər ali məhkəmə orqanının üzvü;

4. Bələdiyyə sədri, bələdiyyə idarəsinin rəhbəri;

5. Ali dövlət audit və ya nəzarət orqanının idarəetmə orqanının üzvü, yaxud mərkəzi bankın idarə heyətinin sədri, sədr müavini və ya üzvü;

6. Xarici dövlətlərin səfirləri, müvəqqəti işlər vəkili, Anjuan silahlı qüvvələrinin rəhbəri, silahlı qüvvələrin və bölmələrin komandanı, baş qərargah rəisi və ya xarici silahlı qüvvələrin yüksək rütbəli zabiti;

7. Səhmləri və ya səhmlərinin bir hissəsi belə şirkətlərin səhmdarlarının ümumi yığıncağında ümumi səslərin 1/2-dən çoxunu təşkil edən və dövlətə məxsus olan dövlət müəssisəsinin, açıq səhmdar cəmiyyətinin və ya məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü;

8. Səhmləri və ya səhmlərinin bir hissəsi belə şirkətlərin səhmdarlarının ümumi yığıncağında ümumi səslərin 1/2-dən çoxunu təşkil edən, dövlətə məxsus olan və iri müəssisə hesab edilən bələdiyyə müəssisəsinin, açıq səhmdar cəmiyyətinin və ya məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü

9. Beynəlxalq hökumətlərarası təşkilatın direktoru, direktor müavini və ya idarəetmə, yaxud nəzarət orqanının üzvü;

10. Siyasi partiyanın lideri, lider müavini və ya idarəetmə orqanının üzvü. Vəsaitlərin mənbəyi – işgüzar münasibətdə və ya birdəfəlik əməliyyatda iştirak edən vəsaitlərin mənşəyi deməkdir. Buraya həm işgüzar münasibətdə istifadə edilən vəsaitləri yaradan fəaliyyət, məsələn, müştərinin əmək haqqı, həm də müştərinin vəsaitlərinin köçürüldüyü vasitələr daxildir.

Var-dövlətin mənbəyi – müştərinin uzun müddət ərzində əldə etdiyi və onun bütün var-dövlətini (ümumi vəsaitlərini) təşkil edən vəsaitlərə aiddir. Var-dövlətin mənbəyi müəyyən edilərkən əsas diqqət müştərinin var-dövləti necə əldə etdiyini göstərən fəaliyyətləri barədə məlumatın əldə edilməsinə yönəldilir.

Terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi (TF) - vəsaitlərin terror aktlarını və ya təşkilatlarını dəstəkləmək üçün istifadə oluna biləcəyi niyyəti ilə tələb edilməsi, toplanması və ya təqdim edilməsi. Vəsaitlər həm qanuni, həm də qeyri-qanuni mənbələrdən gələ bilər. Daha dəqiq desək, Terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında Beynəlxalq Konvensiyaya əsasən, şəxs «istənilən vasitə ilə, birbaşa və ya dolayısı ilə, qanunsuz və qəsdən, vəsaitlərin tamamilə və ya qismən» cinayət törətmək üçün «istifadə edilməsi niyyəti ilə və ya istifadə ediləcəyini bilərək onları təqdim edir və ya toplayırsa» terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi cinayətini törədir.

1. SİYASƏTİN ƏHATƏ DAİRƏSİ

1.1 Ən yüksək standartları qorumaq və bütün müvafiq qaydalara əməl etmək öhdəliyinin bir hissəsi olaraq, Təşkilatın siyasəti çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi hallarını qadağan etmək və onların qarşısını almaqdır.

Təşkilat 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (DBA: Trinidad Tech Limitada) olduğu üçün – Kosta-Rika qanunlarına əsasən təsis edilmiş, hüquqi ünvanı Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica, qeydiyyat nömrəsi: 3-102-944179 olan şirkət, Kosta-Rika qanunlarına əsasən təsis edilmiş və Komor Adaları İttifaqının Anjuan Muxtar Adası Hökuməti tərəfindən icazə verilmiş onlayn qumar müəssisəsi (lisenziya nömrəsi: ALSI-202603016-FI1) –, çirkli pulların yuyulması qanunsuz fəaliyyətlərdən əldə edilmiş vəsaitlərin xarakterini və ya mənşəyini gizlətməyə və ya ört-basdır etməyə yönəlmiş istənilən əməliyyatda iştirakdır. Çirkli pulların yuyulması təkcə narkotik ticarətindən əldə edilən gəlirləri deyil, həm də fırıldaqçılıq, korrupsiya, mütəşəkkil cinayətkarlıq, terrorçuluq və bir çox digər cinayətlər daxil olmaqla digər qanunsuz fəaliyyətlərlə bağlı vəsaitləri əhatə edir. Ümumiyyətlə, çirkli pulların yuyulması üç mərhələdən ibarətdir:

Yerləşdirmə: qanunsuz / cinayət fəaliyyətindən əldə edilmiş nağd pulun maliyyə və ya qeyri-maliyyə institutlarına daxil edilməsi.

Laylandırma: mürəkkəb maliyyə əməliyyatlarının qatlarından istifadə etməklə cinayət fəaliyyətindən əldə edilmiş gəlirlərin mənbəyindən ayrılması. Bu qatlar audit izini çətinləşdirmək, vəsaitlərin mənşəyini gizlətmək və anonimliyi təmin etmək üçün nəzərdə tutulub.

İnteqrasiya: yuyulmuş gəlirlərin qanuni vəsait kimi yenidən maliyyə sisteminə daxil olacaq şəkildə iqtisadiyyata qaytarılması.

1.2 Terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi terror təşkilatlarının öz fəaliyyətlərini maliyyələşdirmək üçün istifadə etdikləri vasitələri və üsulları əhatə edir. Bu pullar qanuni mənbələrdən, məsələn, biznes və xeyriyyə təşkilatlarının mənfəətindən gələ bilər. Lakin terror qrupları maliyyəni silah, narkotik və ya insan alveri, yaxud fidyə üçün adam oğurluğu kimi qanunsuz fəaliyyətlərdən də əldə edə bilərlər.

Bu Siyasət 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (DBA: Trinidad Tech Limitada) (Təşkilat) Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsi tərəfindən Təşkilatın Direktorlar Şurasının çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı müəyyən etdiyi ümumi prinsiplər əsasında hazırlanır və vaxtaşırı yenilənir.

Siyasət Təşkilatın bütün əməkdaşlarına şamil edilir və əməkdaşların əsas rollarını və məsuliyyətlərini müəyyən etməyi, habelə aşağıdakı qanunvericiliyə uyğunluğu təmin etməyi məqsəd qoyur:

• Maliyyə sisteminin çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi məqsədilə istifadəsinin qarşısının alınması haqqında 2005/60/EC saylı Avropa Direktivi və 2018/843 saylı Avropa Direktivi, milli qanunvericiliyə köçürüldüyü formada (L188(I)/2007-2018
• Anjuanın 2005-ci il tarixli 008 saylı Çirkli pulların yuyulmasının (qarşısının alınması) haqqında Aktı.

Siyasətin cari versiyasına edilən bütün düzəlişlər və/və ya dəyişikliklər Şirkətin Direktorlar Şurası tərəfindən təsdiq edilməlidir.

1.3 Sənədin məsuliyyətləri və alıcıları:

Prosesin sahibi: AML üzrə məsul şəxs

Məsuliyyətlər: Bu sənəd vəzifə öhdəlikləri işgüzar münasibətlərin qurulması və nəzərdən keçirilməsi ilə bağlı olan Təşkilatın bütün əməkdaşları üçün məcburidir. Prosedur pozulduqda, pozuntunu aşkar edən şəxs dərhal öz struktur bölməsinin rəhbərinə məlumat verir. Təşkilatda həyata keçirilən proseslərlə prosedurda müəyyən edilənlər arasında fərqlər aşkar edildikdə, Prosesin sahibinə bu barədə məlumat verilməlidir. Sənədin alıcıları:

• Müştəri dəstəyi departamenti
• Fırıldaqçılığın qarşısının alınması departamenti
• Ödənişlər departamenti
• AML departamenti

2. DİREKTORLAR ŞURASI

2.1 Direktorlar Şurası Təşkilatın Qanun üzrə öhdəliklərinə əməl etməsini təmin etməyə cavabdehdir. Şura Qanun üzrə öhdəliklərə əməl etmək üçün tətbiq edilən siyasətlərin, tədbirlərin və prosedurların səmərəliliyini qiymətləndirir və vaxtaşırı nəzərdən keçirir, habelə hər hansı çatışmazlığı aradan qaldırmaq üçün müvafiq tədbirlər görür.

2.2 Direktorlar Şurasının çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı əsas vəzifələri və məsuliyyətləri əsasən aşağıdakılardır:

• Təşkilatın çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı ümumi siyasət prinsiplərinin müəyyən edilməsi, qeydə alınması və təsdiq edilməsi, habelə bu barədə Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsə məlumat verilməsi
• Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsin təyin edilməsi və onun əsas vəzifələrinin və məsuliyyətlərinin, zərurət olduqda isə uyğunluq üzrə köməkçi məsul şəxslərin müəyyən edilməsi
• AML siyasətinin və prosedurlarının təsdiq edilməsi
• AML siyasətinin Təşkilatın bütün əməkdaşlarına çatdırılması
• Qanunun və AML Direktivinin tələblərinin tətbiq edilməsinin, Təşkilatın çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması üçün müvafiq, səmərəli və kifayət qədər sistemlər və nəzarət vasitələri saxlamasının təmin edilməsi
• Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsin vəzifə və məsuliyyətlərini yerinə yetirmək üçün zəruri olan bütün sənədlərə və məlumatlara tam çıxışının təmin edilməsi
• Təşkilatın bütün əməkdaşlarının Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsi tanımasının və AML qanunlarının və Direktivin tələblərinə uyğun olaraq ona bütün şübhəli əməliyyatlar barədə məlumat verməsinin təmin edilməsi; şübhəli əməliyyatlar barədə Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsə aydın və sürətli məlumatvermə zəncirinin qurulması
• Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsin vəzifə və məsuliyyətlərini səmərəli yerinə yetirmək üçün kifayət qədər resurslara, kadrlara və texnologiyaya malik olmasının təmin edilməsi
• İllik hesabatın qiymətləndirilməsi və təsdiq edilməsi
• Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxs tərəfindən Şuraya təqdim edilən hesabatın nəzərdən keçirilməsi

Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınmasına görə ümumi məsuliyyət Direktorlar Şurasının üzərində olduğundan, Şura həmçinin Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə üzrə məsul şəxsin hazırladığı İllik hesabatın qiymətləndirilməsinə və təsdiq edilməsinə, habelə Hesabatda müəyyən edilmiş zəif cəhətləri və/və ya çatışmazlıqları aradan qaldırmaq üçün mövcud şəraitdə zəruri hesab edilən istənilən tədbirlərin görülməsinə cavabdehdir.

3. DAXİLİ AUDİT

3.1 Təşkilat mövcud təcrübələri davamlı yoxlamaq və təkmilləşdirmə təklifləri olduqda Təşkilata məlumat vermək üçün Daxili auditor təyin etmişdir. Audit ən azı ildə bir dəfə aparılır.

Bütün nəticələr aşkar edilmiş zəif cəhətlərin və/və ya çatışmazlıqların aradan qaldırılmasını təmin etmək üçün görülməli olan zəruri tədbirlər barədə qərar verən Direktorlar Şurasına təqdim edilir.

4. AML ÜZRƏ MƏSUL ŞƏXSİN ROLU VƏ MƏSULİYYƏTLƏRİ

4.1 AML üzrə məsul şəxs öz vəzifə və məsuliyyətlərini yerinə yetirmək üçün zəruri səlahiyyətlərə, resurslara və təcrübəyə malikdir və bütün müvafiq məlumatlara çıxışı var. Təşkilatın əməkdaşlarına AML funksiyasını yerinə yetirən şəxs və onunla əlaqə saxlamaq yolları barədə məlumat verilir.

Hazırda AML üzrə məsul şəxs rolu 1 əməkdaşa həvalə edilib: Oleksandr Mutalov

AML departamentinin strukturunda hər hansı dəyişiklik olduqda, bu barədə Computer Gaming Licensing Board-a müvafiq qaydada məlumat veriləcək.

4.2 AML üzrə məsul şəxsin məsuliyyətləri:

• Təşkilatın çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması üzrə prosedurlarının və nəzarət vasitələrinin hazırlanması
• Müştəri qəbulu siyasətinin hazırlanması, təkmilləşdirilməsi və Direktorlar Şurasının təsdiqinə təqdim edilməsi
• Təşkilatın ümumi siyasət prinsiplərinin düzgün və səmərəli həyata keçirilməsinin monitorinqi və qiymətləndirilməsi, habelə çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı risklərin idarə edilməsi
• KYC və EDD prosedurlarına əməl edilməsinin təmin edilməsi
• Sanksiyalara uyğunluq prosedurlarına əməl edilməsinin təmin edilməsi
• Təşkilat daxilində çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə proqramının həyata keçirilməsi zamanı yaranan məsələlər üzrə əməkdaşlara məsləhət verilməsi
• Təşkilatın əməkdaşlarına AML/CTF və Sanksiyalara uyğunluq üzrə zəruri materialların və təlimlərin təqdim edilməsi
• Qanunlara, qaydalara və Qubernatorun verdiyi direktivlərə əməl edilməməsinin istənilən halı barədə Direktorlar Şurasına dərhal məlumat verilməsi
• AML Siyasətinə zəruri düzəlişlərin Direktorlar Şurasına tövsiyə edilməsi
• Bütün əməkdaşlardan müştərilərin şübhəli əməliyyatları və fəaliyyətləri barədə məlumatların qəbul edilməsi və qiymətləndirilməsi; zəruri hesab edildikdə, belə əməliyyatlar və fəaliyyətlər barədə Qubernatora məlumat verilməsi
• Riskə əsaslanan yanaşmaya uyğun olaraq müştərilərin kateqoriyalara bölünməsi siyahılarının hazırlanmasının, saxlanılmasının və yenilənməsinin təmin edilməsi.
• AML siyasətlərinə əməl edilməsini təmin etmək üçün mövcud müştərilərin və əməliyyatların yoxlanılması
• Mövcud və yeni müştərilərdən, yeni maliyyə alətlərindən və xidmətlərdən irəli gələn risklərin ən azı ildə bir dəfə aşkar edilməsi, qeydə alınması və qiymətləndirilməsi, habelə Təşkilatın sistemlərinə və prosedurlarına zəruri dəyişikliklərin edilməsi.
• Aylıq qarşısıalma hesabatının vaxtında hazırlanması və Computer Gaming Licensing Board-a təqdim edilməsi
• Ən azı ildə bir dəfə yüksək rəhbərliyə uyğunluq məsələləri barədə, xüsusən də aşkar edilmiş çatışmazlıqlar zamanı müvafiq düzəldici tədbirlərin görülüb-görülmədiyini göstərməklə hesabat verilməsi; İllik AML hesabatının hazırlanması və Direktorlar Şurasına təqdim edilməsi

5. İLLİK AML HESABATI

5.1 AML üzrə məsul şəxsin hazırladığı İllik hesabat Təşkilatın Qanunda və Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə Direktivində müəyyən edilmiş öhdəliklərinə uyğunluq səviyyəsini qiymətləndirmək üçün mühüm vasitədir.

5.2 İllik hesabat hər təqvim ilinin sonundan iki ay ərzində (ən geci fevralın sonunadək) hazırlanır və Direktorlar Şurasının təsdiqinə, tələb edildikdə isə İllik hesabatın müzakirə edilib təsdiq edildiyi iclasın protokolu ilə birlikdə Qubernatora təqdim edilir. Həmin protokola İllik hesabatda müəyyən edilmiş zəif cəhətlərin və/və ya çatışmazlıqların aradan qaldırılması üçün qərara alınmış tədbirlər və bu tədbirlərin həyata keçirilməsi müddəti daxil edilməlidir.

5.3 İllik hesabat hesabat ilinə aid çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması məsələlərini əhatə etməli və ən azı aşağıdakıları ehtiva etməlidir:

• Hesabat ili ərzində baş vermiş Qanuna və AML Direktivinə edilmiş istənilən düzəlişlərə və/və ya yeni müddəalara uyğunluq üçün görülmüş tədbirlər və/və ya tətbiq edilmiş prosedurlar barədə məlumat
• AML üzrə uyğunluq məsul şəxsinin apardığı yoxlamalar və araşdırmalar barədə məlumat, Təşkilatın çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması üçün tətbiq etdiyi siyasətdə, təcrübələrdə, tədbirlərdə, prosedurlarda və nəzarət vasitələrində müəyyən edilmiş əhəmiyyətli çatışmazlıqlar və zəif cəhətlər göstərilməklə. Bu baxımdan hesabatda çatışmazlıqların və zəif cəhətlərin ciddiliyi, risk nəticələri və vəziyyəti düzəltmək üçün görülmüş tədbirlər və/və ya verilmiş tövsiyələr qeyd olunur
• Təşkilatın əməkdaşları tərəfindən AML üzrə uyğunluq məsul şəxsinə təqdim edilmiş daxili şübhə hesabatlarının sayı və onlarla bağlı mümkün şərhlər/qeydlər.
• AML üzrə uyğunluq məsul şəxsi tərəfindən Qubernatora təqdim edilmiş hesabatların sayı, şübhənin əsas səbəbləri barədə məlumat/təfərrüatlar və hər hansı xüsusi tendensiyaların vurğulanması ilə
• Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması məsələləri üzrə əməkdaşlarla ünsiyyətə dair məlumat, təfərrüatlar və ya müşahidələr
• Təşkilatın yüksək riskli müştərilərə münasibətdə tətbiq etdiyi siyasət, tədbirlər, təcrübələr, prosedurlar və nəzarət vasitələri, habelə işgüzar münasibət qurulmuş yüksək riskli müştərilərin sayı və mənşə ölkəsi barədə məlumat.
• Təşkilatın müştəri hesablarının və əməliyyatlarının davamlı monitorinqi üçün tətbiq etdiyi prosedurlar barədə məlumat
• AML üzrə uyğunluq məsul şəxsinin iştirak etdiyi təlim kursları/seminarlar və alınmış istənilən digər tədris materialları barədə məlumat
• İl ərzində əməkdaşlara təqdim edilmiş təlimlər/tədris və tədris materialları barədə məlumat: təşkil edilmiş kursların/seminarların sayı, onların müddəti, iştirak edən əməkdaşların sayı və vəzifələri, təlimçilərin adları və ixtisasları, habelə kursların/seminarların daxildə və ya xarici təşkilat, yaxud məsləhətçilər tərəfindən hazırlanıb-hazırlanmadığı göstərilməklə; əməkdaşların təliminin adekvatlığının və səmərəliliyinin qiymətləndirilməsinin nəticələri
• Növbəti il üçün tövsiyə edilən təlim proqramı barədə məlumat.
• Uyğunluq üzrə məsul şəxsin departamentinin strukturu və kadr təminatı barədə məlumat, habelə çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı tədbirlərin və prosedurların gücləndirilməsi üçün tələb oluna biləcək əlavə kadr və texniki resurslar üzrə tövsiyələr və onların həyata keçirilməsi müddəti.

6. MƏCBURİ RİSK PROSEDURLARI VƏ RİSKƏ ƏSASLANAN YANAŞMA

6.1 Ümumi müddəalar

Şirkətin riskə əsaslanan yanaşmasının prinsipi ondan ibarətdir ki, resurslar mövcud ML/FT risklərinin həcminə mütənasib şəkildə yönəldilməlidir, belə ki, ən yüksək risk yaradan müştərilər ən çox diqqət alsın, bu da tənzimləyici tələbləri ödəməklə ML/FT ilə səmərəli mübarizəni təmin edir. Riskə əsaslanan yanaşmanın tətbiqi ML/FT-nin qarşısının alınması və ya azaldılması tədbirlərinin müəyyən edilmiş risklərə mütənasib olmasını və resursların ən səmərəli şəkildə bölüşdürülməsini təmin etməlidir. Siyasət Şirkətin həyata keçirilməli olan riskə əsaslanan yanaşmasının çərçivəsini müəyyən edir.

6.2 Tənzimləyici tələblər və risklər daim dəyişdiyindən, AML üzrə məsul şəxs qəbul edilmiş riskə əsaslanan yanaşmanın tədbirlərinin və prosedurlarının səmərəliliyini davamlı olaraq izləyir və qiymətləndirir. AML üzrə məsul şəxs həmçinin qəbul edilmiş riskə əsaslanan yanaşmanın çərçivəsinə uyğun olaraq bütün digər siyasətlərin, prosedurların və nəzarət vasitələrinin hazırlanmasına və həyata keçirilməsinə cavabdehdir. Şura AML üzrə məsul şəxs tərəfindən qəbul edilmiş riskə əsaslanan yanaşmanın lazımi şəkildə həyata keçirilməsini ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirməyə cavabdehdir.

Aşağıdakılarla bağlı nəzərə alınmalı olan risk amilləri:

• Müştəri kateqoriyası
• Yurisdiksiya
• Məhsul/xidmət növü
• Əməliyyatlar
• Paylama kanalları

6.3 QƏBUL EDİLMİŞ RİSKƏ ƏSASLANAN YANAŞMA

Təşkilatın tətbiq etdiyi və Siyasətdə təsvir edilən riskə əsaslanan yanaşma aşağıdakılara əsasən qurulmuşdur:

• ML/TF təhlükəsinin Müştərilərə, ölkələrə və maliyyə əməliyyatlarına görə dəyişdiyinin qəbul edilməsi;
• Təşkilatın öz Müştəriləri arasında onların konkret profilinin və maliyyə əməliyyatlarının riskinə uyğun şəkildə fərq qoymasına imkan verilməsi;
• Təşkilatın öz xüsusi şəraitinə və xüsusiyyətlərinə uyğun olaraq siyasətlərin, prosedurların və nəzarət vasitələrinin hazırlanmasında öz yanaşmasını tətbiq etməsinə imkan verilməsi;
• daha qənaətcil sistemin yaradılmasına kömək edilməsi;
• onlayn oyun və mərc əməliyyatları vasitəsilə ML/TF-nin baş vermə ehtimalına uyğun olaraq Təşkilatın səylərinin və tədbirlərinin prioritetləşdirilməsinin təşviq edilməsi.

Təşkilatın qəbul etdiyi riskə əsaslanan yanaşma Təşkilatın üzləşdiyi ML/TF risklərini müəyyən etmək və idarə etmək üçün ən qənaətcil və uyğun yolun qiymətləndirilməsində xüsusi tədbirləri, göstəriciləri və prosedurları əhatə edir. Belə tədbirlərə aşağıdakılar daxildir:

• Müştərilərin profil xüsusiyyətlərindən, depozitlərin məbləğlərindən və xüsusiyyətlərindən irəli gələn ML/TF risklərinin müəyyən edilməsi və qiymətləndirilməsi;
• qiymətləndirilmiş risklərin müvafiq və səmərəli tədbirlər, prosedurlar və nəzarət vasitələri tətbiq etməklə idarə edilməsi və azaldılması;
• siyasətlərin, prosedurların və nəzarət vasitələrinin səmərəli işləməsinin davamlı monitorinqi və təkmilləşdirilməsi;
• müxtəlif göstəricilərə uyğun olaraq və onların nəticəsində müvafiq tədbirlərin, habelə prosedurların xarakterinin və həcminin tətbiq edilməsi. Belə göstəricilərə aşağıdakılar daxildir:

6.4 MÜƏYYƏN EDİLMİŞ RİSKLƏR

Təşkilatın qəbul etdiyi riskə əsaslanan yanaşma idarə edilməli olan risklərin müəyyən edilməsini, qeydə alınmasını və qiymətləndirilməsini əhatə edir. Təşkilatın göstərdiyi onlayn oyun və mərc xidmətləri əsasən sadə şəkildə – nisbətən az sayda Müştəriyə və ya oxşar xüsusiyyətlərə malik Müştərilərə – göstərildiyi üçün Təşkilat «norma»dan kənara çıxan Müştərilərə diqqət yetirməyə imkan verən prosedurlar tətbiq edir. Aşağıda Təşkilatın ML/TF ilə bağlı üzləşdiyi risk mənbələri və Təşkilatın riskə əsaslanan yanaşmanı qəbul edərkən və Müştərilərin ML/TF risk kateqoriyalarını qurarkən nəzərə aldığı müvafiq risk kateqoriyaları göstərilir:

Müştərinin xarakteri:

• PEP-lər
• Əhəmiyyətli məbləğlərdə pul əməliyyatları aparan Müştərilər
• Yüksək riskli ölkələrdən və ya yüksək səviyyəli korrupsiya, mütəşəkkil cinayətkarlıq və ya narkotik ticarəti ilə tanınan ölkələrdən olan Müştərilər
• Müvafiq məlumatları təqdim etməkdən çəkinən Müştərilər
• IP ünvanlarını gizlətmək üçün VPN və ya Proxy serverlərdən istifadə edən Müştərilər
• Təşkilatın veb-saytına daxil olmaq üçün müxtəlif cihazlardan istifadə edən Müştərilər

Təşkilatın xidmətləri:

• depozitlər və çıxarışlar üçün vəsaitlərin məbləği, mənşəyi və təyinatı
• depozit və çıxarış üsulu
• onlayn oyun və mərc sənayesinin xarakteri

6.5 QƏBUL EDİLMİŞ RİSKƏ ƏSASLANAN YANAŞMA

Qəbul edilmiş yanaşma hesab edir ki, yuxarıdakı risk mənbələrinə əsaslanan risk qiymətləndirməsi Müştəri ilə İşgüzar münasibətin əvvəlində həmişə aparılmalıdır. Lakin hərtərəfli risk profili yalnız Müştəri hesab vasitəsilə əməliyyatlar aparmağa başladıqdan və CDD prosedurunu tamamladıqdan sonra aydın ola bilər.

Yuxarıdakıları, habelə Şirkətin onlayn oyun və mərc imkanları təklif edəcəyini və Müştərilərinin böyük əksəriyyətinin şəxsən iştirak etmədən müraciət edəcəyini nəzərə alaraq, CDD aparıldıqdan sonra Şirkət Müştərinin növünü və risk profilini (Yüksək risk, Orta risk, Aşağı risk) aşağıdakı müxtəlif risk dəyişənlərinə və göstəricilərinə əsasən müəyyən edir:

Müştəri ilə bağlı göstəricilər

Yüksək ML/TF riski: PEP-lər - Seçmə sanksiyalar tətbiq edilmiş ölkələrdən olan, vaxtaşırı dəyişdirilən FATF siyahısına əsasən etibarsız yurisdiksiyada yaşayan və ya oradan olan Müştərilər; yüksək depozitlər; Şirkətin özü tərəfindən belə təsnif edilən istənilən digər Müştəri; və ya istənilən yoxlanılmamış müştəri. Yuxarıda qeyd olunan göstəricilərdən hər hansı biri hesabı avtomatik olaraq Yüksək Risk kimi təsnif edir

Orta ML/TF riski - Aşağıdakı bütün göstəricilərə malik Müştəri: yoxlanılmış müştəri; Yüksək Risk kateqoriyalarının heç birinə daxil olmayan Müştəri; Şirkətin özü tərəfindən belə təsnif edilən istənilən digər Müştəri

Aşağı ML/TF riski - Aşağıdakı bütün göstəricilərə malik Müştəri: AİZ yurisdiksiyasının rezidenti və oradan olan; çox aşağı depozitlər; Müştəri vəsaitlərinin mənşə və/və ya təyinat ölkəsi hər ikisi AİZ yurisdiksiyasıdır; yalnız debet/kredit kartından və ya bank köçürməsindən istifadə edən müştəri; şəxsən identifikasiya edilmiş müştərilər; və ya «Orta Risk» və ya «Yüksək Risk» kateqoriyalarına daxil olmayan istənilən Müştəri

Qəbul edilmiş metodologiya AML üzrə məsul şəxsdən Aşağı ML/TF hallarında əsas CDD, Orta risk hallarında əsas CDD və yaxından monitorinq, Yüksək Risk hallarında isə EDD və yaxından monitorinq (risk səviyyəsini artıran konkret göstərici üzrə) aparmağı tələb edir. Bütün Müştəri hesablarının monitorinqinin və əməliyyatların araşdırılmasının intensivliyi risk səviyyəsinə əsaslanır və ən azı bütün yüksək riskli Müştəriləri müəyyən etmək imkanını təmin etməlidir.

6.6 DİNAMİK RİSK İDARƏETMƏSİ VƏ MONİTORİNQ

Risklərin qiymətləndirilməsi və idarə edilməsi məhdud müddətli təcrid olunmuş hadisə deyil, dinamik əsasda həyata keçirilən davamlı prosesdir. Müştərilərin fəaliyyəti dəyişir, eyni şey çirkli pulların yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi üçün istifadə edilən əməliyyatlara da aiddir.

Bu baxımdan AML üzrə məsul şəxsin vəzifəsi mövcud Müştərilərin, yeni Müştərilərin xüsusiyyətlərini, habelə belə riskləri azaltmaq üçün nəzərdə tutulmuş tədbirləri, prosedurları və nəzarət vasitələrini müntəzəm olaraq nəzərdən keçirməkdir. Bu araşdırmalar müvafiq qaydada sənədləşdirilir və İllik Çirkli Pulların Yuyulması Hesabatının bir hissəsini təşkil edir.

Riskə əsaslanan yanaşma üzrə müvafiq tədbirlərin və prosedurların hazırlanması və həyata keçirilməsi, habelə CDD-nin həyata keçirilməsi üçün AML üzrə məsul şəxs və Müştəri dəstəyi departamenti məlumatlara, informasiyaya və hesabatlara, məsələn, Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupunun (bundan sonra «FATF») tövsiyələrini qeyri-adekvat tətbiq edən ölkələrdən olan və ya orada yaşayan Müştərilərə dair məlumatlara, habelə aşağıdakı müvafiq beynəlxalq siyahılarda dərc edilən ölkə qiymətləndirmə hesabatlarına müraciət edir:

• FATF
• Avropa Şurasının Çirkli pulların yuyulmasına qarşı tədbirlərin qiymətləndirilməsi üzrə Ekspertlər Komitəsi
• AB-nin Ümumi Xarici və Təhlükəsizlik Siyasəti (CFSP)
• BMT Təhlükəsizlik Şurasının Sanksiya Komitələri
• Çirkli pulların yuyulmasına dair Beynəlxalq İnformasiya Şəbəkəsi (IMOLIN)
• Beynəlxalq Valyuta Fondu (BVF)

Təşkilatın biznesinin xarakterinə görə yerli və xarici qumar və mərc qaydalarına əsasən əlavə ölkələrə xidmətlərdən istifadə qadağan edilməlidir.

Bundan əlavə, Təşkilat qumar və mərc sənayesinə xas olan və həmçinin fırıldaqçılığın qarşısının alınması sisteminin bir hissəsi olan oyunçu fəaliyyətini və hərəkətlərini izləyən nəzarət vasitələri tətbiq etmişdir, məsələn:

• VPN və Proxy serverlərdən istifadə
• xidmətlərə daxil olmaq üçün müxtəlif cihazlardan istifadə
• depozitlərin tezliyi
• istifadə edilən ödəniş üsulları
• müxtəlif ödəniş üsullarından istifadə və ya bir ödəniş üsulundan digərinə qəfil keçid
• 3D Secure yoxlamasından keçməmiş kartlardan istifadə cəhdləri
• kifayət qədər vəsaiti olmayan kartlardan istifadə cəhdləri
• bir neçə bank kartından istifadə
• əvvəllər istifadə edilməmiş ödəniş üsulu ilə vəsait çıxarmaq cəhdi
• Mərcin depozitə nisbəti
• Mərcin cari balansa nisbəti

Belə tətikləyicilər müştərinin ümumi risk qiymətləndirməsinə təsir göstərə, həmçinin şübhəli fəaliyyət hesabatının təqdim edilməsinə və ya hesabın bağlanmasına səbəb ola bilər.

7. SANKSİYALARA UYĞUNLUQ SİYASƏTİ

7.1 Sanksiyalara uyğunluq siyasətinin məqsədi 3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (DBA: Trinidad Tech Limitada) şirkətinin sanksiya pozuntularının idarə edilməsi və qarşısının alınması üzrə yüksək səviyyəli prinsiplərini və standartlarını müəyyən etmək və sanksiya pozuntuları ilə bağlı riskləri azaldan daxili nəzarət çərçivəsi yaratmaqdır.

Təşkilatın sanksiyalar üzrə tənzimləyici çərçivəyə uyğunluğu aşağıdakılar üçün həyati əhəmiyyət daşıyır:

• Təşkilata qarşı inzibati və/və ya tənzimləyici tədbirlərin qarşısının alınması
• Təşkilatın reputasiyasının qorunması

Siyasətin alıcıları bunlardır:

• AML Uyğunluq Departamenti
• Direktorlar Şurası
• Ödənişlər departamenti / Back Office

7.2 SANKSİYALAR VƏ EMBARQOLAR NƏDİR

Sanksiyalar və embarqolar beynəlxalq sülhü və təhlükəsizliyi qorumaq və ya bərpa etmək məqsədilə hədəf ölkələrə qarşı tətbiq edilən siyasi ticarət məhdudiyyətləridir. Silahların və əlaqəli avadanlığın ixracına və ya tədarükünə, texniki yardıma, ticarətə və maliyyələşdirməyə embarqolar.

Hökumətdəki şəxslərə, dövlət orqanlarına və əlaqəli şirkətlərə, yaxud terror qruplarına və həmin qruplarla əlaqəli şəxslərə qarşı maliyyə sanksiyaları.

Sanksiya tətbiq edilmiş ölkələrə/yurisdiksiyalara xammal və ya mal idxalına qadağalar. Sektoral sanksiyalara məruz qalan müəyyən qurumlar üçün müəyyən fəaliyyət növlərinə məhdudiyyətlər.

7.3 SANKSİYA PROQRAMLARI VERƏN ORQANLAR

• OFAC (ABŞ)
• AVROPA İTTİFAQI
• BİRLƏŞMİŞ MİLLƏTLƏR TƏŞKİLATI

7.4 SANKSİYA PROQRAMLARININ NÖVLƏRİ

7.4.1 Xüsusi/Siyahıya əsaslanan - adı çəkilən fiziki şəxslərin, hüquqi şəxslərin, təşkilatların və gəmilərin xüsusi siyahılarına aiddir.

7.4.2 Ümumi – müəyyən ölkələri və ya yurisdiksiyaları əhatə edir və hərbi məqsədlər üçün istifadə oluna bilən müəyyən malların, məhsulların, ikili təyinatlı əşyaların və s. ixracı kimi bir sıra fəaliyyətləri məhdudlaşdırır (məsələn, polad, kimyəvi maddələr, müəyyən ölkəyə silah satışı).

7.4.3 Hərtərəfli – hərtərəfli sanksiyalara məruz qalan müəyyən ölkələr/yurisdiksiyalarla bağlı işgüzar münasibətlər və/və ya əməliyyatlar daxil olmaqla bütün fəaliyyət növlərini əhatə edir (məsələn, Şimali Koreya, Krım).

7.4.4 Sektoral – Rusiya iqtisadiyyatının xüsusi sektorlarında fəaliyyət göstərən müəyyən qurumları (və onların əsas törəmə şirkətlərini) əhatə edir və bu qurumların yeni «borc» və ya «kapital», yaxud qazma fəaliyyəti ilə bağlı müəyyən fəaliyyətlərini məhdudlaşdırır.

7.5 TƏŞKİLATIN SANKSİYALARA UYĞUNLUQ ÜÇÜN TƏTBİQ ETDİYİ TƏDBİRLƏR

7.5.1. SANKSİYA RİSKİNİN QİYMƏTLƏNDİRİLMƏSİ

Təşkilat üzləşdiyi sanksiya riskini müəyyən etmək, ölçmək, başa düşmək və idarə etmək üçün öz fəaliyyət növünə uyğun sanksiya riskinin qiymətləndirilməsini aparır və sənədləşdirir. Sanksiya riskini qiymətləndirərkən Təşkilat sanksiya riskinə təsir göstərən ən azı aşağıdakı amilləri nəzərə alır:

• Təşkilatın fəaliyyəti ilə bağlı:
• Təşkilatın müştəriləri ilə bağlı Təşkilat Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında Qanunda müəyyən edilmiş riskə təsir göstərən halları nəzərə alır:

7.5.2 Təşkilat bütün sanksiyalarla bağlı sanksiya riskinin qiymətləndirilməsini aparır və sanksiya riskinin qiymətləndirilməsi Təşkilatın Şurası tərəfindən təsdiq edilir.

7.5.3 Sanksiya riskinin qiymətləndirilməsi əsasında Təşkilat sanksiya riskinin idarə edilməsi üçün daxili nəzarət sistemi yaradır. Sanksiya riski siyasətləri Direktorlar Şurası tərəfindən təsdiq edilir.

7.5.4 Sanksiya riskinin idarə edilməsi üçün daxili nəzarət sistemi yaradarkən Təşkilat yüksək sanksiya riskinin ən azı aşağıdakı xüsusiyyətlərini nəzərə alır:

• müştəri, müştərinin əməliyyatları sanksiyalara məruz qalan ərazi və ya ərazinin, yaxud dövlətin sərhəd bölgəsi ilə bağlıdır;

• müştərinin iqtisadi fəaliyyəti və ya müştərinin hərbi sənaye ilə əlaqəsi; sektoral sanksiyalara məruz qalan ikili təyinatlı malların satışı, istehsalı, idxalı və ya ixracı, yaxud ixtisaslaşmış xarici qurumlar (hərbi konstruktor büroları, kosmik texnologiyalar üzrə tədqiqat agentlikləri və s.).
• müştərinin iqtisadi və ya şəxsi fəaliyyəti onun bəyan etdiyi iqtisadi və ya şəxsi fəaliyyətə uyğun gəlmir;
• müştəri bir-biri ilə əlaqəsi olmayan bir neçə əməliyyatı əsaslandırmaq üçün eyni sənədləri təqdim edir;
• müştərinin təqdim etdiyi əməliyyatları təsdiq edən sənədlərdə sanksiyalardan mümkün yayınmaya dair sübut verən fırıldaqçılıq əlamətləri var;

7.6 SANKSİYALARA UYĞUNLUQ MƏQSƏDİLƏ YENİ VƏ MÖVCUD MÜŞTƏRİLƏRƏ DAİR KYC TƏDBİRLƏRİ

Təşkilat qeydiyyat zamanı və işgüzar münasibət boyunca müvafiq tərəflərin sanksiya siyahıları üzrə yoxlanılmasını təmin edən müvafiq KYC və lazımi yoxlama prosedurları tətbiq etmişdir. Uyğunluq aşkar edildikdə, AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən əlavə araşdırma üçün xəbərdarlıq yaradılır.

7.7 SANKSİYALARA UYĞUNLUQ MƏQSƏDİLƏ MÜŞTƏRİ ƏMƏLİYYATLARININ LAZIMİ YOXLANILMASI

Təşkilat əməliyyat tərəflərinin (yəni yoxlama təkcə Müştəriyə deyil, həm də ödəniş institutuna münasibətdə aparılır) sanksiya siyahıları üzrə avtomatik yoxlanılmasını təmin edən müvafiq prosedurlar və proseslər tətbiq etmişdir. Uyğunluq aşkar edildikdə, AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən əlavə araşdırma üçün xəbərdarlıq yaradılır.

7.8 AVTOMATLAŞDIRILMIŞ SANKSİYA YOXLAMA ALƏTİNİN TƏTBİQİ

3-102-944179 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (DBA: Trinidad Tech Limitada) yoxlama öhdəliklərini avtomatik yerinə yetirmək üçün İT əsaslı həll tətbiq etmişdir. Təşkilatın müştərilərinin bütün əsas məlumatları (ad, soyad və ünvan kimi) avtomatik olaraq ixrac edilir və sanksiya siyahıları ilə tutuşdurulur. Bu yoxlamalar gündəlik aparılır. Xarici xidmət təchizatçısı sanksiya siyahılarının gündəlik aktuallığına cavabdehdir və müştəriləri yenilənmiş sanksiya siyahıları üzrə avtomatik olaraq müntəzəm yoxlayır. Tutuşdurma zamanı müştəri potensial məhdudlaşdırılmış tərəf kimi qeyd olunarsa, bu uyğunluq hesab olunur. Bu İT həlli eyni zamanda bütün qeydə alınmış uyğunluqları ehtiva edən və AML Uyğunluq Departamentinə təqdim edilən xəbərdarlıq mesajı yaradır. Avtomatlaşdırılmış İT həlli aşağıdakıları həyata keçirir:

• Mövcud müştərilərin gündəlik avtomatlaşdırılmış yoxlanılması və əməliyyatların qüvvədə olan sanksiya siyahıları üzrə davamlı yoxlanılması

• Sanksiya proqramlarına uyğunluğu təmin etmək üçün zəruri tədbirləri və nəzarət vasitələrini dərhal həyata keçirmək məqsədilə səlahiyyətli orqanların idarə etdiyi sanksiya proqramlarının davamlı monitorinqi

7.9 AVTOMATLAŞDIRILMIŞ İT HƏLLİNİN SINAQDAN KEÇİRİLMƏSİ VƏ AUDİTİ

Yoxlama zamanı əldə edilən nəticələrin dəqiq olmasını və sanksiya siyahılarının vaxtında yenilənməsini təmin etmək üçün avtomatlaşdırılmış İT həllini sınaqdan keçirmək AML Uyğunluq Departamentinin öhdəliyidir. Sınaq ən azı hər 6 aydan bir, habelə yeni sanksiyaların tətbiqi zamanı aparılmalıdır.

7.10 SANKSİYALARA MƏRUZ QALAN HESABLARIN DONDURULMASI VƏ AZAD EDİLMƏSİ

Tətbiq olunan qanunvericilik tələb etdikdə, Təşkilat xüsusi sanksiyalara məruz qalan və ya dondurmanın başqa şəkildə göstərildiyi tərəflərin hesablarındakı aktivləri dondurur. Sanksiya Siyasəti həmçinin aktivlərin dondurulmasının tələb olunub-olunmadığını və ya qanun pozuntusunun baş verib-vermədiyini müəyyən etmək üçün araşdırma aparılanadək hesabların dondurulmasını tələb edir.

Təşkilat xüsusi sanksiyalara məruz qalan tərəflərin hesablarını aşağıdakı kimi dondurmalıdır:

• Təşkilat AB qanunlarına əsasən tələb olunduqda tərəflərin hesablarını dondurmalıdır;

• Təşkilat ABŞ yurisdiksiyası tətbiq olunduqda ABŞ qanunlarına əsasən sanksiya tətbiq edilmiş tərəflərin hesablarını dondurmalıdır.

Dondurulmuş hesablar yalnız aşağıdakılarla azad edilə bilər:

• dondurmanı tələb etmiş yurisdiksiyanın icazəsi ilə, və ya
• aktivlərin dondurulmasına və ya bloklanmasına səbəb olan xüsusi sanksiyaların rəsmi ləğvi ilə.

Təşkilat AB, BMT və «OFAC» tərəfindən tətbiq edilən xüsusi sanksiyalara məruz qalan tərəflərin iştirak etdiyi əməliyyatlarda iştirak etməməlidir, bu əməliyyatlara müvafiq sanksiyalar çərçivəsində icazə verildiyi və AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən əvvəlcədən təsdiqləndiyi hallar istisna olmaqla.

8. MÜŞTƏRİ QƏBULU SİYASƏTİ

8.1 Müştəri qəbulu siyasəti (CAP) Siyasətdə təsvir edilən prinsiplərə və təlimatlara əməl edəcək və yeni Müştərilərin qəbulu meyarlarını müəyyən edəcək. Bu siyasət həmçinin Təşkilatın və xüsusən də Müştəri hesabının açılması prosesində iştirak edən əməkdaşların əməl etməli olduğu Müştərilərin kateqoriyalara bölünməsi meyarlarını müəyyən edir.

AML üzrə məsul şəxs CAP-ın bütün müddəalarının tətbiqinə cavabdehdir. Bu baxımdan Müştəri dəstəyi departamenti də müvafiq hallarda CAP-ın həyata keçirilməsində AML üzrə məsul şəxsə kömək edəcək.

AML üzrə məsul şəxs CAP-ın və onun müvafiq müddəalarının lazımi şəkildə həyata keçirilməsini ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirir və qiymətləndirir.

8.2 CAP-ın ümumi prinsipləri

Təşkilat yuxarıda təsvir edilən riskə əsaslanan yanaşmaya əsasən Müştəriləri üç müxtəlif risk kateqoriyasına bölür.

• Müştəri potensial Müştəri olduqda, hesab yalnız Siyasətdə müəyyən edilmiş prinsiplərə və prosedurlara uyğun olaraq müvafiq CDD, tədbirlər və prosedurlar aparıldıqdan sonra tam işlək ola bilər.
• Şirkətdə çalışan şəxslərə anonim və ya nömrələnmiş hesablar, yaxud Müştərinin rəsmi şəxsiyyət sənədlərində göstərilənlərdən fərqli adlara hesablar açmaq və ya saxlamaq qadağandır. Anonim və ya uydurma ad(lar)a heç bir hesab açılmamalıdır.
• Müştərinin CDD-si AML üzrə məsul şəxs tərəfindən təsdiq edilməyənədək heç bir hesab tam işlək vəziyyətə gətirilməməlidir.

8.3 Yeni Müştərilərin qəbulu meyarları (müvafiq risklərinə əsasən)

Təşkilat Aşağı Riskli Müştəri kimi təsnif edilən Müştəriləri, Müştəri CDD-dən keçdiyi və cari Siyasətlərin ümumi prinsiplərinə əməl edildiyi müddətcə qəbul edir.

Aşağıdakı siyahı Təşkilatla İşgüzar münasibət qurmaq üçün qəbuledilməz olan Müştəri növlərini müəyyən edir:

• Şəxsiyyətlərinin yoxlanılması üçün tələb olunan məlumatları və informasiyanı lazımi əsaslandırma olmadan təqdim etməyən və ya təqdim etməkdən imtina edən Müştərilər
• Anonim və ya nömrələnmiş hesablar, yaxud rəsmi şəxsiyyət sənədlərində göstərilən müştəri adından fərqli adlara hesablar açmağı və ya saxlamağı xahiş edən Müştərilər
• İlkin depozitini nağd pulla köçürməyi xahiş edən Müştəri
• Hüquqi şəxslər
• Üçüncü şəxsin adına açılmış hesab
• Təqdim edilmiş sənədlər yoxlama mərhələsində qüsurlu görünür
• Müştəri əməkdaşlıq etməyən yurisdiksiyalardan birindəndir
• Müştəri haqqında mənfi məlumatlar/hesabatlar var və ya o, araşdırma altındadır
• Müştəri terrorçuluğun maliyyələşdirilməsində iştirak edən şəxslərin siyahısındadır və ya çirkli pulların yuyulması ilə bağlı fəaliyyətdə iştirak etdiyi məlumdur
• Sanksiya tətbiq edilmiş şəxslər

9. MÜŞTƏRİ BARƏSİNDƏ LAZIMİ YOXLAMA, İDENTİFİKASİYA VƏ VERİFİKASİYA PROSEDURLARI

9.1 CDD VƏ İDENTİFİKASİYA PROSEDURLARININ TƏTBİQİ

Şirkət Müştərinin identifikasiyası prosedurlarını və CDD tədbirlərini aşağıdakı hallarda lazımi qaydada tətbiq edir:

• İşgüzar münasibət qurularkən
• əməliyyatın məbləğindən asılı olmayaraq ML/TF şübhəsi olduqda
• əvvəllər əldə edilmiş Müştəri identifikasiya məlumatlarının doğruluğuna və ya adekvatlığına şübhə olduqda
• Oyunçunun hesabına əhəmiyyətli məbləğlər yatırıldıqda
• AML üzrə məsul şəxsin zəruri hesab etdiyi istənilən digər hal

Bu baxımdan bu Siyasətdə qeyd edilən bütün müvafiq prosedurları tətbiq etmək AML üzrə məsul şəxsin vəzifəsidir.

Bundan əlavə, Müştəri dəstəyi departamenti də Siyasətdə təsvir edilən qeydlərin saxlanılması prosedurlarına uyğun olaraq Müştərinin müvafiq identifikasiya sənədlərinin toplanmasına və arxivləşdirilməsinə cavabdehdir.

9.2 Bundan əlavə, AML üzrə məsul şəxs Qanunun və Direktivin tələblərinə uyğun olaraq potensial Müştərilərdən tələb olunan sənədləri və məlumatları hər zaman saxlamağa və CDD və identifikasiya prosedurlarının tətbiqi zamanı istifadə etməyə cavabdehdir.

AML üzrə məsul şəxs Siyasətdə qeyd edilən bütün siyasətlərin və prosedurların lazımi şəkildə həyata keçirilməsini ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirməyə cavabdehdir.

Təşkilat İşgüzar münasibətə ən azı aşağıdakı hərəkətləri lazımi qaydada yerinə yetirdikdən sonra başlayır:

• Müştərini müəyyən etmiş və icazə verilən müddət ərzində identifikasiya sənədləri toplayaraq onun şəxsiyyətini yoxlamışdır
• İşgüzar münasibətin məqsədini və nəzərdə tutulan xarakterini müəyyən etmişdir
• Müştərinin ML/TF riskini qiymətləndirmiş və Müştəriləri riskin qiymətləndirilməsi Proseduruna uyğun olaraq Müştərini müvafiq risk kateqoriyasına aid etmişdir
• müvafiq CDD və ya EDD tədbirlərini tətbiq etmişdir
• Müvafiq şəxsləri müvafiq maliyyə sanksiyaları siyahısı üzrə yoxlamışdır

Təşkilat müştəri barəsində lazımi yoxlama tələblərinə əməl edə bilmədikdə, məsələn:

• Müştərinin öz adından hərəkət edib-etmədiyini və ya nəzarət altında olub-olmadığını müəyyən etmək;
• Müştərinin İşgüzar münasibətinin məqsədi və nəzərdə tutulan xarakteri barədə məlumat əldə etmək;
• Müştərinin şəxsiyyətini etibarlı və müstəqil mənbədən əldə edilmiş sənədlərə, məlumatlara və ya informasiyaya əsasən yoxlamaq;
• Müştərinin İşgüzar münasibətinin, İşgüzar münasibət ərzində aparılan əməliyyatların davamlı monitorinqini həyata keçirmək
• CDD və ya EDD tədbirlərinin tətbiqinə dair digər tələblərə əməl etmək,

o işgüzar münasibət qurmur və işgüzar münasibətə xitam verir, zərurət olduqda isə hal barədə Qubernatora məlumat verməyi nəzərdən keçirir.

9.3 MÜŞTƏRİNİN İDENTİFİKASİYASI

Müştərinin ilkin identifikasiyası oyunçu hesabının ilkin qeydiyyatının nəzərdən keçirilməsi yolu ilə həyata keçirilir.

Qeydiyyat zamanı aşağıdakı məlumatlar toplanır:

• Hesab nömrəsi (avtomatik yaradılır)

• Parol

• Qeydiyyat tarixi (avtomatik yaradılır)

• Təhlükəsizlik sualı

• Təhlükəsizlik sualına cavab (iki dəfə daxil edilməlidir)

• Telefon nömrəsi (təsdiqlənməlidir)

• E-poçt ünvanı (təsdiqlənməlidir)

• Soyad

• Ad

• Doğum tarixi

• Sənədin növü

• Sənədin nömrəsi

• Sənədin verilmə tarixi

• Ölkə

• Daimi qeydiyyat ünvanı

Bu məlumatlar AML departamentinə potensial müştərinin ilkin yoxlamasını aparmağa imkan verir.

9.4 SƏNƏDLƏRİN YOXLANILMASI

Təşkilat fiziki şəxsin şəxsiyyətini yoxlayarkən AML üzrə məsul əməkdaş:

• heç bir fırıldaqçılıq əlamətinin aşkar edilmədiyinə əmin olmaq üçün müştərinin yoxlanılması üçün təqdim edilmiş sənədləri nəzərdən keçirməlidir;
• şəxsiyyətin yoxlanılması üçün təqdim edilmiş sənədin etibarlı olduğuna və şəxsin fotoşəklini ehtiva etdiyinə əmin olmalıdır;
• məsul əməkdaş CDD zamanı Müştəridən alınmış məlumatları, sənədləri və informasiyanı etibarlı və müstəqil mənbədən əldə edilmiş sənədlər, məlumatlar və ya informasiya vasitəsilə yoxlamalıdır.

9.5 STANDART KYC VƏ MÜŞTƏRİ BARƏSİNDƏ LAZIMİ YOXLAMA PROSEDURLARI

Bu bölmə müştərilərə tətbiq edilməli olan minimum və standart identifikasiya və lazımi yoxlama tədbirlərini müəyyən edir.

Riskin qiymətləndirilməsi və bal verilməsindən sonra müştəriyə verilən risk təsnifatı bu müştərilərin hər birinə tətbiq edilməli olan əlavə lazımi yoxlama tədbirlərini müəyyən edəcək.

Fiziki şəxslərin həqiqi şəxsiyyəti aşağıdakı məlumatları əldə etməklə müəyyən edilməlidir:

• Həqiqi ad və/və ya istifadə olunan adlar, aşağıdakılarda göstərildiyi kimi:
• müvafiq şəxs Avropa İttifaqı ölkəsinin vətəndaşıdırsa, rəsmi etibarlı şəxsiyyət vəsiqəsi (ön və arxa tərəfi) və ya rəsmi etibarlı pasport; və ya
• müvafiq şəxs Avropa İttifaqından kənar ölkənin vətəndaşıdırsa, şəxsin fotoşəkli olan rəsmi etibarlı pasport
• poçt indeksi daxil olmaqla tam daimi ünvan
• Telefon nömrəsi
• E-poçt ünvanı
• Doğum tarixi və yeri
• İmza nümunəsi (şəxsiyyət sənədi əldə edilərkən)
• Şəxsin PEP olub-olmadığını müəyyən etmək üçün onun hazırda tutduğu və ya son on iki ayda, yaxud daha əvvəl tutduğu dövlət vəzifələri, habelə hazırda və ya son on iki ayda, yaxud daha əvvəl dövlət vəzifəsi tutan və ya tutmuş şəxsin yaxın ailə üzvü və ya yaxın tərəfdaşı olub-olmadığı barədə məlumat (müstəqil şəkildə, yoxlama məlumat bazası vasitəsilə əldə edilməlidir)

Adın yoxlanılmasından əlavə, müştərinin daimi yaşayış ünvanının da aşağıdakı vasitələrdən biri ilə yoxlanılması vacibdir:

• Müştərinin adına verilmiş son (3 aya qədər) kommunal xidmət hesabının (məsələn, elektrik, su, qaz, tullantı) və ya bələdiyyə vergisi hesabının surətinin, yaxud nüfuzlu Maliyyə institutundan bank çıxarışının əldə edilməsi
• Yalnız stasionar telefon hesabları və ya internet hesabları (stasionar xətt tələb olunduqda) da qəbul edilə bilər.

9.6 Saxta və ya qəlp sənədlərdən qorunmaq üçün potensial müştərilərdən orijinal sənədin surətini (onlayn çıxarışlar deyil) təqdim etmələri tələb edilməlidir.

Qeyd: müştərinin bəyan etdiyi məlumatların doğru olduğunu müəyyən etmək üsulu kimi, təqdim edilmiş kommunal xidmət hesablarına kommunal hesabın aid olduğu xidmətin həqiqətən istehlak edildiyini müəyyən etmək üçün baxılmalıdır. İstehlak sübutu müştərinin bəyan etdiyi ünvanın həqiqətən onun cari yaşayış ünvanı olduğunun güclü göstəricisi olacaq.

Yaşayış yerini təsdiq edən sənəd və bütün müvafiq məlumatları (ən azı pasportun/şəxsiyyət vəsiqəsinin nömrəsi, verilmə və etibarlılıq tarixi və ölkəsi, habelə müştərinin doğum tarixi və sənəd sahibinin aydın fotoşəkli və imzası) ehtiva edən pasport/şəxsiyyət vəsiqəsi səhifələrinin surətləri müştərinin işində saxlanılmalıdır.

9.7 Bundan əlavə, şəxsin özünün təqdim etdiyi məlumatlara əlavə olaraq, müştərinin PEP olub-olmadığını yoxlamaq üçün potensial müştərinin ən azı son on iki ayda və ya daha əvvəl tutduğu və ya tutmuş olduğu dövlət vəzifələri, habelə onun belə şəxsin yaxın ailə üzvü və ya yaxın tərəfdaşı olub-olmadığı barədə məlumat əldə etmək üçün xüsusi proqram təminatı vasitəsilə və internetdə axtarış aparılmalıdır.

10. YÜKSƏK RİSKLİ MÜŞTƏRİLƏR ÜÇÜN GÜCLƏNDİRİLMİŞ İDENTİFİKASİYA VƏ LAZIMİ YOXLAMA PROSEDURLARI

10.1 Təşkilat öz xarakterinə görə çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi üzrə yüksək risk yaradan hallarda əlavə və gücləndirilmiş tədbirlər görməyə borcludur.

Təşkilatın risk qiymətləndirməsi vasitəsilə Yüksək Riskli kimi təsnif etdiyi Oyunçu hesablarından başqa, Qanunlar və Direktivlər həmçinin yüksək riskli kimi təsnif edilməli və gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri tətbiq edilməli olan aşağıdakı müştəri kateqoriyalarını müəyyən edir:

• Mürəkkəb və qeyri-adi dərəcədə böyük əməliyyatlar və ya qeyri-adi əməliyyat növləri
• PEP-lərin hesabları
• Yüksək riskli üçüncü ölkədə təsis edilmiş fiziki və ya hüquqi şəxslə əməliyyatlar.

Təşkilatın bütün Yüksək Riskli müştərilərinə tətbiq edilməli olan minimum gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri bunlardır:

• Müştəri qeydlərinin ən azı ildə bir dəfə və ya zərurət olduqda daha qısa intervalla nəzərdən keçirilməsi və yenilənməsi
• Var-dövlətin mənbəyini müəyyən etmək və yoxlamaq üçün daha gücləndirilmiş tədbirlərin görülməsi və təsdiqedici sənədlərin əldə edilməsi
• Əməliyyat davranışının sistematik və hərtərəfli monitorinqinin aparılması.

10.2 MÜRƏKKƏB VƏ YA QEYRİ-ADİ DƏRƏCƏDƏ BÖYÜK ƏMƏLİYYATLAR, YAXUD QEYRİ-ADİ ƏMƏLİYYAT NÖVLƏRİ OLAN MÜŞTƏRİLƏR

Təşkilat ağlabatan dərəcədə mümkün olduğu qədər bütün mürəkkəb və qeyri-adi dərəcədə böyük əməliyyatların, habelə aşkar və ya qanuni məqsəd olmadan həyata keçirilən bütün qeyri-adi əməliyyat növlərinin arxa planını və məqsədini araşdırmağa borcludur.

Belə əməliyyatların və ya fəaliyyətlərin şübhəli görünüb-görünmədiyini əlavə olaraq qiymətləndirmək və müəyyən etmək üçün Təşkilat işgüzar münasibətin monitorinqinin həcmini və xarakterini gücləndirmək məqsədilə belə mürəkkəb və ya qeyri-adi dərəcədə böyük, yaxud qeyri-adi əməliyyatlarla məşğul olan müştəri(lər)i yüksək riskli kimi təsnif etməlidir.

Mürəkkəb və ya qeyri-adi dərəcədə böyük, yaxud qeyri-adi əməliyyat növlərinə nümunələr aşağıdakı əməliyyatları əhatə edir:

• Təşkilatın müştəri və işgüzar münasibət, yaxud müştərinin aid olduğu kateqoriya barədə biliklərinə əsasən gözlənilənlərə uyğun gəlməyən
• Müştərinin adi fəaliyyəti və ya oxşar müştərilər, məhsullar və ya xidmətlərlə əlaqəli əməliyyat növü ilə müqayisədə qeyri-adi və ya gözlənilməz əməliyyat növü olan, yaxud
• Oxşar əşyalar, məhsullar və ya müştəri xidmətləri ilə bağlı digər oxşar əməliyyatlarla müqayisədə xüsusilə mürəkkəb olan.

Təşkilat mürəkkəb və ya qeyri-adi dərəcədə böyük, yaxud qeyri-adi əməliyyat növləri aşkar etdikdə və ona müvafiq iqtisadi əsaslandırma və ya qanuni məqsəd barədə məlumat verilmədikdə, yaxud alınmış məlumatların dəqiqliyinə şübhə etdikdə, Təşkilat əməliyyat(lar)da iştirak edən konkret müştəri(lər)ə gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri tətbiq etməli və konkret əməliyyatların şübhə doğurub-doğurmadığını müəyyən etməlidir.

Belə gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirlərinə, o cümlədən, lakin bununla məhdudlaşmadan, aşağıdakılar daxildir:

• Bu əməliyyatların arxa planını və məqsədini başa düşmək üçün ağlabatan və adekvat tədbirlərin tətbiqi, məsələn, vəsaitlərin mənbəyini müəyyən etməklə (bank çıxarışları, əmək haqqı vərəqələri və ya müvafiq məlumat verə biləcək digər sənədlər əldə etməklə) və ya müştərinin konkret əməliyyatı icra etməsinin inandırıcılığını müəyyən etmək üçün müştəri barədə daha çox məlumat əldə etməklə
• Müvafiq əməliyyatların və müştərinin əməliyyat tarixçəsinin monitorinqinin gücləndirilməsi
• Bu prosedurda Yüksək Riskli müştərilər üçün nəzərdə tutulduğu kimi işgüzar münasibətin illik əsasda, zərurət olduqda isə daha tez-tez monitorinqi
• Müştərinin Yüksək Riskli kimi təsnif edilməyə davam edib-etməməli olduğunun və ya əlavə tədbirlərin tələb olunub-olunmadığının qiymətləndirilməsi.

Hər bir müştəriyə tətbiq ediləcək gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri toplusu hər bir konkret halın şəraitindən və əməliyyatı mürəkkəb və ya qeyri-adi edən xüsusiyyətlərdən asılı olacaq.

10.3 SİYASİ CƏHƏTDƏN NÜFUZLU ŞƏXSLƏR (PEP-LƏR)

Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxslərlə işgüzar münasibətin qurulması Təşkilatı artan risklərə məruz qoya bilər və dünyada çirkli pulların yuyulması ilə bağlı ən mühüm məsələlərdən biri hesab olunur. Təşkilat PEP-lərlə işləyərkən xüsusilə ehtiyatlı olmalıdır və buna görə də onlar Yüksək Riskli kimi təsnif edilməli və gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri tətbiq edilməlidir. Uyğunluq departamenti və digər məsul əməkdaşlar bu Siyasətin PEP-lərlə bağlı müddəalarına ciddi şəkildə əməl etməlidirlər.

Vurğulanmalıdır ki, Təşkilat geniş yayılmış korrupsiya problemləri və iqtisadi qeyri-sabitliklə üzləşən və çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə standartları beynəlxalq səviyyədə qəbul edilmiş standartlara bərabər olmayan Yüksək Riskli üçüncü ölkələrdən olan PEP-lərlə işləyərkən xüsusilə ehtiyatlı olmalıdır.

10.3.1 Qanun Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsləri Respublikada və ya xarici ölkədə mühüm dövlət vəzifələri həvalə edilmiş və ya həvalə edilmiş olan fiziki şəxslər, habelə belə şəxslərin ailə üzvləri və ya yaxın tərəfdaşları olduğu məlum olan şəxslər kimi müəyyən edir.

10.3.1.1 Bu anlayışın məqsədləri üçün «mühüm dövlət vəzifəsi» aşağıdakılardan hər hansı biri deməkdir

• Dövlət başçısı, hökumət başçısı, nazir, nazir müavini və ya köməkçisi,
• Parlamentin və ya oxşar qanunvericilik orqanının üzvü,
• Siyasi partiyanın idarəetmə orqanının üzvü,
• Ali məhkəmənin, konstitusiya məhkəməsinin və ya digər yüksək səviyyəli
• qərarlarından müstəsna hallar istisna olmaqla əlavə şikayət verilə bilməyən məhkəmə orqanının üzvü,
• Hesablama palatasının və Mərkəzi Bankların idarə heyətinin üzvü,
• Səfir, işlər vəkili və silahlı və təhlükəsizlik qüvvələrinin yüksək rütbəli zabiti,
• Dövlət müəssisəsinin inzibati, idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü,
• Nazirliyin direktoru, direktor müavini, baş direktoru və beynəlxalq təşkilatda idarə heyətinin üzvü və ya ona bərabər vəzifə,
• Bələdiyyə sədri.

Nəzərdə tutulur ki, yuxarıda qeyd olunan dövlət vəzifələrinin heç biri orta və ya daha aşağı səviyyəli vəzifəli şəxsləri əhatə edən kimi başa düşülməməlidir.

10.3.1.2 «Ailə üzvləri»nə aşağıdakı şəxslər daxildir:

• Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsin həyat yoldaşı və ya həyat yoldaşına bərabər hesab edilən şəxs;
• Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsin uşaqları və onların həyat yoldaşları və ya həyat yoldaşına bərabər hesab edilən şəxslər,
• Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsin valideynləri.

10.3.1.3 Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsin «Yaxın tərəfdaşı» aşağıdakı fiziki şəxs deməkdir:

• Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxslə birlikdə hüquqi şəxsin və ya hüquqi qurumun birgə faydalanan sahibi olduğu, yaxud onunla istənilən digər yaxın işgüzar münasibəti olduğu məlum olan,
• Faktiki olaraq Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxsin xeyrinə yaradıldığı məlum olan hüquqi şəxsin və ya hüquqi qurumun yeganə faydalanan sahibi olan.

Nəzərdə tutulur ki, PEP Respublikada, Üzv dövlətdə, üçüncü ölkədə və ya beynəlxalq təşkilatda mühüm dövlət vəzifəsini tutmağı dayandırdıqda, Təşkilat işgüzar münasibəti ən azı əlavə 12 ay müddətinə Yüksək Riskli hesab edir. Təşkilat hər bir halı qiymətləndirir və PEP təsnifatını 12 ay keçdikdən sonra zəruri hesab edildiyi müddətcə, o cümlədən işgüzar münasibətin bütün gələcək müddəti ərzində saxlayır.

Fərdi müştərilər halında, müraciət edən PEP anlayışına uyğun gəldikdə, hesab Yüksək Risk – PEP kimi təsnif edilməlidir.

10.3.2 Potensial müştərinin PEP olub-olmadığını müəyyən etmək üçün Təşkilat aşağıdakı məlumat mənbələrini qiymətləndirir:

• Şəxsin özünün təqdim etdiyi məlumatlar;

• Yoxlama məlumat bazası; lakin vurğulanır ki, şəxsin Yoxlama məlumat bazası tərəfindən PEP kimi təsnif edilməsi mütləq onun həqiqətən PEP olduğu anlamına gəlmir. Digər tərəfdən, müştəri Yoxlama məlumat bazası tərəfindən PEP kimi təsnif edilmirsə, lakin yuxarıdakı (i) və aşağıdakı (iii) və ya (iv) bəndlərinə uyğun olaraq digər mənbələrdən toplanmış məlumatlar onu PEP kimi müəyyən edirsə, həmin şəxs yenə də PEP kimi təsnif edilməlidir,
• İnternet axtarışı,
• İstənilən digər etibarlı ictimai əlçatan məlumat.

10.3.3 Axtarışın sübutları və yuxarıdakı mənbələrdən əldə edilən nəticələr müştərinin işinə əlavə edilməlidir. Təşkilat hər bir halı qiymətləndirir və PEP təsnifatını 12 ay keçdikdən sonra zəruri hesab edildiyi müddətcə, uyğun hesab edildikdə isə işgüzar münasibətin bütün gələcək müddəti ərzində saxlayır.

10.3.4 İşgüzar münasibət qurularkən yuxarıdakı mənbələrə əsasən PEP müəyyən edildikdə və işgüzar münasibət PEP kimi təsnif edildikdə, aşağıdakı əlavə gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirlərinə əməl edilməlidir:

• PEP ilə işgüzar münasibət qurmaq və ya işgüzar münasibət ərzində PEP müəyyən edilmiş mövcud işgüzar münasibəti davam etdirmək barədə qərar Direktorlar Şurası tərəfindən qəbul edilməlidir. Direktorlar Şurasının əsaslandırılmış qərar qəbul etməsi üçün belə təsdiq sorğusuna məsul əməkdaşın hazırladığı müştərinin profili və PEP-in profili barədə qısa hesabat əlavə edilməlidir.
• PEP ilə işgüzar münasibət qurmazdan əvvəl təkcə PEP-in şəxsiyyətini müəyyən etmək üçün deyil, zəruri hesab edildikdə onun işgüzar reputasiyasını və/və ya dürüstlüyünü və/və ya peşəkarlığını qiymətləndirmək üçün də (məsələn, etibarlı üçüncü tərəflərdən tövsiyələr və ya reputasiya və/və ya dürüstlüklə bağlı narahatlıq aşkar etməyən internet axtarışları) adekvat məlumat və sənədlər əldə edilməlidir,
• Korrupsiyadan və ya digər cinayət fəaliyyətindən yaranan vəsaitlərin iştirak etmədiyini təmin etmək üçün işgüzar münasibətdə iştirak edən PEP-in var-dövlətinin və vəsaitlərinin mənbəyini müəyyən etmək məqsədilə adekvat gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirlərinə əməl edilməlidir. Təşkilat bu Siyasətin müddəalarına uyğun olaraq məlumat/sənədlər əldə etməklə işgüzar / iqtisadi profilin qurulmasına diqqət yetirməlidir. Var-dövlətin mənbəyi potensial PEP ilə ünsiyyət zamanı təqdim edilmiş və sənədlərlə təsdiqlənməli olan məlumatlar əsasında müəyyən edilməlidir.
• Tənzimləyici çərçivə xüsusilə PEP-lərin var-dövlət mənbələrinin qiymətləndirilməsinin vacibliyini vurğulayır və Təşkilatdan riskə həssas əsasda PEP-in öz var-dövləti və bu var-dövlətin mənbələri barədə təqdim etdiyi məlumatların dəqiqliyini aşağıdakılarla müqayisədə yoxlamaq üçün hər cür səy göstərməyi tələb edir:
• Bəzi ölkələrin müəyyən dövlət vəzifəlilərindən təqdim etməyi gözlədiyi aktiv və gəlir bəyannamələri kimi ictimai əlçatan məlumat mənbələri,

• Gözlənilən işgüzar fəaliyyət profili münasibətin gələcək monitorinqi üçün əsas olmalıdır. Profil müntəzəm olaraq nəzərdən keçirilməli və yeni məlumatlar və informasiya ilə yenilənməlidir. Müştərinin korrupsiyaya ən həssas görünən bizneslərdə iştirak etdiyi hallarda xüsusi ehtiyatlılıq göstərilməlidir.
• Yuxarıdakı bütün məlumatlar/sənədlər sübut kimi müştərinin işinə əlavə edilməlidir.

10.3.5 İşgüzar münasibət qurularkən elektron məlumat bazalarında müraciət edənin/əlaqəli şəxsin PEP olduğu göstərilirsə, lakin Təşkilatın həmin şəxsin mühüm dövlət vəzifəsini tutmağı dayandırdığı və ya istənilən digər şəkildə artıq yuxarıda verilmiş PEP anlayışına uyğun gəlmədiyi və buna görə də Yüksək Risk – PEP kimi təsnif edilməməli olduğu qənaətinə gəlmək üçün kifayət qədər sübutu varsa, bu, müştərinin işində aydın şəkildə əsaslandırılmalıdır. Müştərinin işinə Təşkilatın həmin şəxsin – elektron məlumat bazalarında potensial olaraq göstərilənin əksinə – artıq PEP anlayışına uyğun gəlmədiyi mövqeyinin səbəbini adekvat şəkildə izah edən və bu qərarı əsaslandıran onlayn və ya digər mənbələrə istinad edən qeyd daxil edilməlidir. Bu mənbələrin sübutları/surətləri (məsələn, məqalələr, veb-saytlar, qəzet çıxarışları, etibarlı üçüncü tərəflərin təqdim etdiyi sübutlar və s.) işə əlavə edilməlidir. Yuxarıdakılar həmçinin elektron məlumat bazalarının şəxsi PEP kimi təsnif etmədiyi, lakin Təşkilatın həmin şəxsin PEP anlayışına uyğun gəldiyi və buna görə də PEP kimi təsnif edilməli olduğu qənaətinə gəlmək üçün adekvat sübutu olduğu hallara da şamil edilir. Yenə də Siyasətin bu bölməsində yuxarıda nəzərdə tutulduğu kimi, PEP-lər üçün hazırlanan qısa qeydə kifayət qədər izahat əlavə edilməli, Təşkilatın bu nəticəyə gəlmək üçün əsaslandığı mənbələrə açıq istinad edilməli və hər şey işdə kifayət qədər sənədləşdirilməlidir. Eyni yanaşma müştərinin işinin nəzərdən keçirilməsi/yenilənməsi zamanı da tətbiq edilməlidir.

Yuxarıdakı tədbirlər həmçinin iştirak edən fiziki şəxslərdən hər hansı biri işgüzar münasibət ərzində istənilən vaxt PEP-ə çevrildiyi artıq qurulmuş işgüzar münasibətlərə də şamil edilir. Müştərinin kateqoriyasında belə dəyişiklik yoxlama sistemi yenilənmədikdə, lakin bu məlumat istənilən vaxt aşkar edildikdə də (məsələn, hər hansı müştərinin nəzərdən keçirilməsi zamanı, fiziki şəxsin özü Təşkilatı məlumatlandırdıqda və s.) baş verməlidir.

10.3.6 PEP-lərlə işgüzar münasibətlər gücləndirilmiş və davamlı monitorinqə məruz qalmalıdır. Təşkilat həm əməliyyatların, həm də müştərinin risk profilinin davamlı monitorinqini aparmalıdır:

• İşgüzar münasibətin nəzərdən keçirilməsi ən azı ildə bir dəfə aparılmalıdır. İşgüzar münasibətin davam etdirilməsi Direktorlar Şurası tərəfindən təsdiq edilməlidir. Əməliyyat fəaliyyətinin, habelə müştərinin və iştirak edən PEP-lərin profilinin hərtərəfli nəzərdən keçirilməsi AML üzrə məsul şəxs tərəfindən aparılmalı və nəzərdən keçirmənin nəticələri qısa hesabatda ümumiləşdirilməlidir. Nəzərdən keçirmədən sonra AML üzrə məsul şəxs işgüzar münasibətin davam etdirilməli olduğuna əmin olarsa, qısa hesabat Direktorlar Şurasına işgüzar münasibətin davam etdirilməsi sorğusuna əlavə edilməlidir.
• Hesabat ən azı aşağıdakıları ehtiva etməlidir:
• Əməliyyatların davamlı monitorinqi zamanı Təşkilat qeyri-adi/normadan kənar görünən əməliyyatları müəyyən etmək və onlara xüsusi diqqət yetirmək üçün ehtiyatlı olmalıdır. Belə əməliyyatlar müştəri barədə saxlanılan məlumatlar və müəyyən edilmiş işgüzar profil əsasında qiymətləndirilməli və qeyri-adi əməliyyatı nəzərə alaraq saxlanılan məlumatların yenidən qiymətləndirilməli və yenilənməli olub-olmadığı nəzərdən keçirilməlidir.
• Yuxarıdakı nəzərdən keçirmə və ya işgüzar münasibətin və əməliyyatların davamlı monitorinqi zamanı hər hansı şübhə yaranarsa, bu Siyasətin müvafiq bölməsinin müddəalarına əməl edilməlidir.
• Yeniləmə və nəzərdən keçirmə ilə bağlı bütün sənədlər birlikdə işə əlavə edilməlidir.

10.4 YÜKSƏK RİSKLİ ÜÇÜNCÜ ÖLKƏLƏRLƏ ƏLAQƏLİ OLAN VƏ YA ONLARLA ƏMƏLİYYAT APARAN MÜŞTƏRİLƏR

Təşkilat Yüksək Riskli ölkələrin vətəndaşları və ya rezidentləri olan fiziki şəxs müştəriləri Yüksək Riskli kimi təsnif edir və onlara gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirləri tətbiq edir.

Qanun Yüksək Riskli üçüncü ölkəni Avropa Komissiyası tərəfindən göstərilmiş, çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə üzrə milli sistemində AB-nin maliyyə sistemi üçün ciddi təhlükə hesab edilən strateji çatışmazlıqlar olan ölkə kimi müəyyən edir.

Bundan əlavə, ölkələr və coğrafi ərazilər Təşkilatın çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi risklərini müəyyən edərkən və qiymətləndirərkən nəzərə almalı olduğu risk amillərindən biridir.

Üçüncü ölkənin Yüksək Riskli kimi qiymətləndirilməsi və təsnif edilməsi üçün «Coğrafi risk amillərini», habelə Avropa və beynəlxalq təşkilatların bir sıra siyahılarını və bəyanatlarını nəzərə alaraq, Təşkilat üçüncü ölkənin Yüksək Riskli kimi təsnif edilməsi və əlaqəli müştərilərə və əməliyyatlara necə yanaşılacağına dair Ölkə Riskinin Kateqoriyalaşdırılması Metodologiyası (bundan sonra «Metodologiya») hazırlamışdır.

Hazırlanmış Metodologiyaya əsasən, Təşkilatın Yüksək Riskli ölkələr siyahısına, digərləri ilə yanaşı, aşağıdakı yurisdiksiyalar daxildir:

• Sanksiyalara/Embarqolara məruz qalan,
• Vergi məqsədləri üçün əməkdaşlıq etməyən (AB siyahısı),
• Çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı sistemində çatışmazlıqlar olan FATF ölkələri,
• Yüksək səviyyəli korrupsiya, şəffaflıq problemi, rüşvətxorluq və s. olan.

Metodologiyadan irəli gələn Yüksək Riskli ölkələr siyahısını saxlamaq və yeniləmək, yenilənib dəyişdirildikdə isə onu Direktorlar Şurasına və istənilən digər məsul əməkdaşlara çatdırmaq AML Uyğunluq Departamentinin məsuliyyətidir. Məsul əməkdaşlar Yüksək Riskin hər bir kateqoriyasının ölkə kateqoriyası ilə bağlı müştərilərə və onların əməliyyatlarına necə təsir etdiyinə dair təlimat kimi Metodologiyaya müraciət etməlidirlər.

Belə müştərilər və əməliyyatlar üçün bu Siyasətin və Təşkilatın Risk Qiymətləndirmə Siyasətinin müddəalarına uyğun olaraq, xüsusilə var-dövlətin mənbəyinin müəyyən edilməsi ilə bağlı gücləndirilmiş lazımi yoxlama tədbirlərinin tətbiqi vacibdir.

10.4.1 Bundan əlavə:

• Yüksək Riskli ölkələrə və oradan köçürmələri olan müştərilər avtomatik olaraq Yüksək Riskli kimi təsnif edilməlidir. Lakin riskə əsaslanan yanaşma ilə keyfiyyət meyarlarına və əməliyyatın xarakterinə əsasən bu qaydadan müəyyən kənarlaşma tətbiq oluna bilər. Məsələn, bu ölkələrdən birinə bir dəfəlik əməliyyat və ya kiçik məbləğdə nadir ödənişlər edə bilən aşağı riskli və normal riskli müştərilər Yüksək Riskli kateqoriyaya yenidən təsnif edilmədən qəbul edilə bilər.
• Yuxarıda qeyd olunan ölkələrdən olan şəxslərlə aşkar iqtisadi və ya görünən qanuni məqsədi olmayan əməliyyatlar onların maliyyə məqsədini müəyyən etmək məqsədilə araşdırılmalıdır. Nəticədə Təşkilatın əməliyyatın qanuniliyinə əmin ola bilmədiyi hesab edilərsə, bu, şübhə üçün əsas olmalı və bu Siyasətin müvafiq müddəalarına əməl edilməlidir.

10.5 YOXLAMA MƏLUMAT BAZASI

Yoxlama məlumat bazası, digərləri ilə yanaşı, aşağıdakı ola biləcək fiziki və hüquqi şəxslərin, ölkələrin, təşkilatların, gəmilərin və s. adlarını ehtiva edir:

• Sanksiyalara məruz qalan
• Çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi fəaliyyətində şübhəli bilinən,
• Siyasi cəhətdən nüfuzlu şəxslər.

Yuxarıdakılardan əlavə, o, məlumat bazasına daxil edilmiş şəxslər barədə hazırda və keçmişdə tutduqları vəzifələr, vergidən yayınma, məhkəmə çəkişmələri, PEP-lərlə və ya cinayətkarlarla əlaqə və s. kimi istənilən xarakterli ittihamlarla bağlı mümkün mənfi məlumatlar kimi ümumi xarakterli məlumatlar təqdim edir.

Qeyd edilməlidir ki, Yoxlama məlumat bazası üzrə yoxlama aparılmalı və istənilən rədd edilmiş uyğunluqlar (yanlış pozitivlər) qiymətləndirilməli, izah edilməli və müştərinin işinə daxil edilməlidir.

Həqiqi uyğunluqlar olduqda, onlar AML departamentinə ötürülməlidir.

Məlumat bazasından bütün aktiv müştərilərin adlarını gündəlik yoxlamaq üçün istifadə edilməlidir.

10.6 İNTERNET AXTARIŞI / MEDİA YOXLAMASI

İnternet / media axtarışları bütün müştərilər və onların əlaqəli şəxsləri üçün yeni müraciətlər zamanı və identifikasiya qeydlərinin (müntəzəm və ya xüsusi) nəzərdən keçirilməsi və ya illik hesab nəzərdən keçirilməsi zamanı həmişə aparılmalıdır.

İnternet axtarışı mənfi media məlumatlarını müəyyən etmək, müştərinin profilini qurmaqda mümkün qədər çox məlumat əldə etmək, müştərinin PEP və ya PEP-in yaxın ailə üzvü, yaxud yaxın tərəfdaşı olub-olmadığını müəyyən etmək, habelə müştərinin təqdim etdiyi məlumatları çarpaz yoxlamaq məqsədinə xidmət edir.

Axtarışı sübut etmək üçün müştərinin işini hazırlayan əməkdaş uzlaşma səhifəsinə aşağıdakı təsdiqi əlavə etməli və imzalamalıdır: «İnternet axtarışı aparılmışdır». Axtarış nəticələri qiymətləndirilməli və surətləri müştəri işlərində saxlanılmalıdır. Xatırladılır ki, müştəri və ya onun vəzifəli şəxsləri barədə mənfi məqalələr və ya ictimai iddialar olduqda, müəyyən edilmiş bütün ictimai məlumatlar açıqlanmalı və Müştəri işində aydın şəkildə göstərilməli, Təşkilatın görməli olduğu tədbirlər (məsələn, Yüksək Riskə yenidən təsnif, yaxından monitorinq, xitam və s.) barədə qiymətləndirmə aparılmalıdır. Belə hallarda qiymətləndirmə yekun qərar üçün AML üzrə məsul şəxslə müzakirə edilməlidir. «İnternet axtarışı aparılmışdır» təsdiqini verib asanlıqla əlçatan mənfi məlumatı əlavə qiymətləndirmə üçün açıqlamamaq bu Siyasətin müddəalarının birbaşa pozuntusudur və Təşkilatın AML öhdəliklərini səmərəli yerinə yetirməməsinə səbəb ola bilər.

11. DAVAMLI MONİTORİNQ PROSESİ

11.1 Oyunçuların hesablarının və əməliyyatlarının daimi monitorinqi ML/TF riskinin səmərəli nəzarətinin vacib elementidir.

Bu baxımdan AML üzrə məsul şəxs Təşkilatın davamlı monitorinq prosesini saxlamağa və inkişaf etdirməyə, qənaətcil prosesi qoruyarkən ən yüksək monitorinq imkanlarına nail olmaq üçün müvafiq İT sistemlərindən istifadə etməyə cavabdehdir.

AML üzrə məsul şəxs Təşkilatın davamlı monitorinq prosesi ilə bağlı prosedurlarını ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirir.

Müştəri hesablarının monitorinqi və əməliyyatların Müştərinin risk səviyyəsinə görə araşdırılması prosedurları və intensivliyi əlavə araşdırma məqsədilə öz xarakterinə görə ML/TF ilə əlaqəli ola biləcək əməliyyatların, Müştərinin profilinə uyğun gəlməyən qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyatların müəyyən edilməsini əhatə edir.

11.2 Hər hansı qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyat olduqda, Müştəri dəstəyi departamentinin rəhbəri AML üzrə məsul şəxslə əlaqə saxlamağa cavabdehdir. AML üzrə məsul şəxs tərəfindən qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyatların araşdırılmasından sonra hesablara köçürülmüş vəsaitlərin mənbəyinin və mənşəyinin müəyyən edilməsi daxil olmaqla araşdırmaların nəticələri ayrıca memorandumda qeydə alınır və müvafiq Müştərilərin işində saxlanılır. Davamlı monitorinq və əlavə sənədlərin tələb edilməsini zəruri edən müəyyən edilmiş minimum tətikləyicilər:

• 1 ayda 5000 EUR-dan çox məcmu depozitlər
• Depozitlərin qəfil artması
• Yüksək itki məbləği
• Müxtəlif ödəniş sistemlərindən gələn depozitlər
• Depozit üsulundan fərqli alternativ ödəniş sistemi vasitəsilə çıxarış sorğusu

11.3 Qeyd edilməlidir ki, bu tətikləyicilər yalnız mümkün ssenarilərin nümunələridir və hər bir hal oyunçunun əməliyyat tarixçəsini, fəaliyyətini, əvvəllər əldə edilmiş sənədləri və risk kateqoriyasını nəzərə alaraq fərdi əsasda nəzərdən keçirilməlidir. Təşkilat Oyunçuların depozitlərini və çıxarışlarını izləmək üçün müvafiq nəzarət vasitələrinə, habelə Oyunçuların əməliyyat fəaliyyətini hesabın açılmasından başlayaraq nəzərdən keçirmək üçün bütün zəruri texniki imkanlara malikdir. Məlumatlar dövrlərə və ya əməliyyat növlərinə görə ayrıla bilər.

12. CDD-NİN NƏZƏRDƏN KEÇİRİLMƏSİ VƏ YENİLƏNMƏSİ

12.1 Tələb olunur ki, müştərilərin identifikasiya qeydləri tam yenilənmiş qalmasını təmin etmək üçün müntəzəm olaraq yoxlanılsın. Bu baxımdan aşağıda təsvir edilən prosedurlara əməl edilməlidir.

12.2 Müntəzəm nəzərdən keçirmə və yeniləmə

Nəzərdən keçirmə və yeniləmənin tezliyi hər bir müştərinin risk kateqoriyasından asılıdır və aşağıdakı kimi olmalıdır:

• Aşağı riskli müştərilər: Ən azı 3 ildə bir dəfə,
• Normal riskli müştərilər: Ən azı ildə bir dəfə,
• Yüksək riskli müştərilər: Ən azı 6 ayda bir dəfə.

Nəzərdən keçirmə proseduru zamanı müştəridən Təşkilatda saxlanılan identifikasiya məlumatlarının hələ də dəqiq və etibarlı olduğunu təsdiqləməsi və ya baş vermiş dəyişikliklər barədə məlumat verməsi xahiş edilməlidir. Hər hansı dəyişiklik baş verdikdə, müştəridən müvafiq təsdiqedici sənədləri / sübutları təqdim etməsi xahiş edilməlidir.

12.3 Qeyd olunur ki, nəzərdən keçirmə prosesi zamanı bütün fiziki şəxslərin daimi yaşayış ünvanını təsdiq edən yeni sənədlər əldə edilməlidir. Məsul əməkdaş məlumatların və qeydlərin yenilənməsi tələbləri ilə məktubu, xatırlatmaları və zərurət olduqda xəbərdarlıq məktubunu göndərməli və nəzərdən keçirmə prosedurunun başa çatmasını izləməlidir. Nəzərdən keçirmə prosedurunun başa çatması işgüzar münasibətin qurulmasında olduğu kimi AML üzrə məsul şəxs tərəfindən təsdiq edilməlidir. Yüksək Riskli müştərilərlə işgüzar münasibətin davam etdirilməsi AML departamenti, bəzi hallarda isə Direktorlar Şurası (məsələn, PEP-lər) tərəfindən təsdiq edilməlidir.

13. İŞGÜZAR MÜNASİBƏTƏ XİTAM VERİLMƏSİ

13.1 Təşkilat aşağıdakı mövcud müştəri ilə münasibətə xitam verməlidir:

• Münasibət qurulduqdan sonra statusunda onu Müştəri qəbulu siyasətinə əsasən qadağan edilmiş müştəri növlərindən birinə çevirən dəyişikliklər baş vermiş,
• Əməliyyatlarında və fəaliyyətlərində onu həddindən artıq yüksək riskli müştəriyə çevirən davranışa malik olan,
• Təşkilatın tələb etdiyi yenilənmiş məlumatları təqdim etməkdən imtina edən və ya təqdim etməyən,
• Təşkilatı aldatmağa cəhd etmiş,
• Təşkilatın əhəmiyyətli hesab etdiyi Qaydalar və Şərtlərinin hər hansı müddəasını pozmuş,
• Barəsində məhkəmə qərarı və ya orqan sorğusu alınmış hər hansı ağır ilkin cinayətə görə məhkum edilmiş və münasibətin davam etdirilməsi Təşkilatı yüksək AML və ya reputasiya riskinə məruz qoya bilən,

13.2 İşgüzar münasibətə xitam verməzdən əvvəl Təşkilat müştərinin işlərinin KYC tələblərinə uyğun olduğuna və qeydlərin yenilənmiş olduğuna əmin olmalıdır. Bu baxımdan:

• Müştəri xitam verilməsini xahiş etdikdə və ya Təşkilat müştəri ilə işgüzar münasibətə xitam vermək istədikdə, Təşkilat müştərinin məlumatlarının və profil məlumatlarının yenilənmiş olduğuna əmin olmalıdır. Əks halda Təşkilat – haldan asılı olaraq – müştərinin statusunun və qeydlərinin yenilənməsini və Təşkilatın xitam verməsinə mane olan heç bir narahatlığın olmamasını təmin etmək üçün zəruri tədbirlər görməlidir.
• Müştəri qeydlərinin nəzərdən keçirilməsi və yenilənməsi başa çatmadığı hallarda Təşkilat dərhal xitam vermir. Təşkilat qeydlərin nəzərdən keçirilməsini (illik və ya xüsusi) və yenilənməsini tələb etdikdə və müştəri onun başa çatması üçün zəruri olan bütün məlumatları təqdim etmədikdə, bu, şübhə üçün əsas olmalı və bunun Qubernatora məlumat verilməsini tələb edib-etmədiyi nəzərdən keçirilməlidir. Belə hallara hər bir halın fərdi şəraitindən asılı olaraq yanaşılmalıdır. Məsələn, Təşkilat şəraitə və müştərinin davranışına/münasibətinə əsasən tələb olunan sənədlərin təqdim edilməməsinin heç bir şübhə doğurmadığını müəyyən edə və buna əmin ola bilərsə, Təşkilat xitam verə bilər. Belə əsaslandırmanın sübutu müştərilərin işinə əlavə edilməlidir.

14. ŞÜBHƏLİ ƏMƏLİYYATLARIN / FƏALİYYƏTLƏRİN MÜƏYYƏN EDİLMƏSİ VƏ BÖLMƏYƏ MƏLUMAT VERİLMƏSİ

14.1 ŞÜBHƏLİ ƏMƏLİYYATLAR BARƏDƏ MƏLUMAT VERİLMƏSİ

ML/TF ilə əlaqəli olmasına dair əsaslı şübhə doğuran əməliyyatların icrasına cəhd edildikdə, AML üzrə məsul şəxs cari Siyasətə uyğun olaraq xüsusi GoAML Portalı vasitəsilə hal barədə Qubernatora məlumat verir.

14.2 ŞÜBHƏLİ ƏMƏLİYYATLAR

14.2.1 Şübhəli əməliyyatın, habelə ML/TF-ni göstərən əməliyyat növlərinin anlayışı çox genişdir. Şübhəli əməliyyat çox vaxt konkret hesabın adi İşgüzar münasibət nümunələrinə uyğun gəlmir. Şirkət əməliyyatın və ya əməliyyatlar silsiləsinin qeyri-adi və ya şübhəli olduğunu vaxtında müəyyən etmək üçün adekvat məlumata malik olmasını və Müştərilərinin fəaliyyəti barədə kifayət qədər bilməsini təmin edir.

ML/TF ilə bağlı şübhəli əməliyyatların/fəaliyyətlərin nə ola biləcəyinə dair nümunələr Siyasətin 1 saylı Əlavəsində sadalanır. Müvafiq siyahı tam deyil və istifadə oluna biləcək bütün əməliyyat növlərini əhatə etmir. Bununla belə, o, Şirkətə və onun əməkdaşlarına (xüsusən AML üzrə məsul şəxsə və Müştəri dəstəyi departamentinə) ML/TF üçün istifadə edilən əsas üsulları tanımaqda kömək edə və təlimat rolunu oynaya bilər. Şirkətin qeyd olunan siyahıda olan hər hansı belə əməliyyatı aşkar etməsi əlavə araşdırmaya səbəb olur və vəsaitlərin mənbəyi və mənşəyi, habelə konkret fəaliyyəti əhatə edən hallar barədə əlavə məlumat və/və ya izahat tələb etmək üçün əsaslı səbəb təşkil edir.

14.2.2 Şübhəli əməliyyatları müəyyən etmək üçün AML üzrə məsul şəxs aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirir:

• Oyunçuların əməliyyat nümunələrindəki istənilən dəyişikliklərin davamlı monitorinqi
• Oyunçunun bu Siyasətin 1 saylı Əlavəsində qeyd olunan təcrübələrdən hər hansı biri ilə məşğul olub-olmadığının davamlı monitorinqi.

Bundan əlavə, AML üzrə məsul şəxs aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirir:

• Təşkilatın əməkdaşlarından ML/TF-yə dair əsaslı şübhə doğuran şübhəli əməliyyatlar barədə məlumatları qəbul edir və araşdırır. Bu məlumat Daxili şübhə hesabatında qeyd olunur. Həmin hesabatlar AML üzrə məsul şəxs tərəfindən arxivləşdirilir
• qiymətləndirmə nəticəsində AML üzrə məsul şəxs bu məlumatı Qubernatora açıqlamaq qərarına gələrsə, Qubernatora hesabat təqdim edilir
• yuxarıda təsvir edilən qiymətləndirmə nəticəsində AML üzrə məsul şəxs müvafiq məlumatı Qubernatora açıqlamamaq qərarına gələrsə, o, qərarının səbəblərini Daxili qiymətləndirmə hesabatında tam izah edir

14.3 AML ÜZRƏ MƏSUL ŞƏXSİN BÖLMƏYƏ HESABATI

14.3.1 AML üzrə məsul şəxsin bütün hesabatları birbaşa Qubernatora göndəriləcək və ya təqdim ediləcək. Siyasətə uyğun olaraq şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra Təşkilat sonradan riskdən qaçmaq səbəbləri ilə müvafiq Müştəri ilə münasibətinə xitam vermək istəyə bilər. Belə halda Təşkilat müvafiq Müştərini Qubernatora şübhəli hesabat təqdim edildiyi barədə xəbərdar etməmək üçün xüsusi ehtiyatlılıq göstərir. Buna görə də aparılan araşdırmalara hər hansı maneənin qarşısını almaq üçün Qubernatorla sıx əlaqə saxlanılır.

14.3.2 Şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra Təşkilat Qubernatorun verdiyi istənilən göstərişlərə, xüsusən də konkret əməliyyatı davam etdirmək və ya dayandırmaq, yaxud konkret hesabı aktiv saxlamaq barədə göstərişlərə əməl edir. Qubernator Təşkilata Müştərinin əməliyyatının icrasından çəkinməyi və ya onu gecikdirməyi göstəriş verə bilər və belə hərəkət Təşkilatın və onun əməkdaşlarının hər hansı müqavilə və ya digər öhdəliyinin pozulması sayılmır.

14.3.3 Bundan əlavə, cari Siyasətə uyğun olaraq şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra müvafiq Müştərilərin hesabları, habelə istənilən digər əlaqəli hesablar AML üzrə məsul şəxsin yaxından monitorinqi altına alınır.

14.4 BÖLMƏYƏ MƏLUMATIN TƏQDİM EDİLMƏSİ

Şirkət təmin edir ki, Qubernator tərəfindən şübhəli əməliyyatın araşdırılması halında AML üzrə məsul şəxs aşağıdakı məlumatları gecikmədən təqdim edə bilsin:

• hesab sahiblərinin şəxsiyyəti
• hesab vasitəsilə keçən vəsaitlərin həcmi və ya əməliyyatların səviyyəsi barədə məlumatlar
• konkret əməliyyatlarla bağlı oxşar davranışda aşkar edilmiş hesablar:

15. QEYDLƏRİN SAXLANILMASI PROSEDURLARI

15.1 QEYDLƏRİN SAXLANILMASININ MƏQSƏDİ

Təşkilat ML/FT ehtimalının araşdırılmasında və ya təhlilində istifadə üçün sənədlər və məlumatlar daxil olmaqla qeydləri saxlayır. Bu qeydlər zərurət olduqda Computer Gaming Licensing Board Anjouan, Qubernator və ya digər müvafiq səlahiyyətli orqanlar tərəfindən tələb edilə bilər. Təşkilatın saxladığı qeydlər təhlil, araşdırma, hüquq-mühafizə və cinayət təqibi üçün məsul səlahiyyətli orqanlar üçün son dərəcə vacibdir, çünki onlar audit izinin və pul axınlarının sübutu ola bilər. Buna görə də öhdəlik daşıyan şəxslərin bu sahədə tətbiq olunan hüquqi öhdəliklərə əməl etməsi həlledici əhəmiyyət daşıyır. Təşkilat sənədlərin/məlumatların saxlanılması siyasəti müəyyən edərsə, AML üzrə məsul şəxs həmin siyasətin Qanunun və Direktivin tələblərini nəzərə almasını təmin edir. AML üzrə məsul şəxs Şirkətin yuxarıdakılara əməl etməsini ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirir.

15.2 SAXLANILMALI OLAN QEYDLƏR

Təşkilatın Müştəri dəstəyi departamenti qurulmuş bütün İşgüzar münasibətlərlə bağlı müştəri üzərində aparılmış yoxlama prosesi ilə əlaqəli bütün sənədlərin qeydlərini saxlayır:

• müvafiq hallarda CDD zamanı əldə edilmiş Müştəri identifikasiya sənədləri
• İşgüzar münasibətin qurulması zamanı və ondan sonra əldə edilmiş monitorinq hesabatları

Təşkilat həmçinin Qanuna və Direktivə uyğunluğun sübutu kimi və statistik məqsədlər üçün tələb olunan aşağıdakı qeydləri saxlamalıdır:

• AML üzrə məsul şəxsə təqdim edilmiş daxili şübhə hesabatları

• öhdəlik daşıyan şəxsin Qubernatora təqdim etdiyi hesabatlar
• daxili hesabatın Qubernatora göndərilməməsinin səbəblərinin qeydi

• keçirilmiş AML təlimlərinin qeydi, o cümlədən: təlimin keçirildiyi tarix; təlimin xarakteri; təlim alan əməkdaşların adları; əməkdaşların keçdiyi istənilən qiymətləndirmənin nəticələri; istənilən paylama materiallarının və ya slaydların surəti;
• digər mühüm qeydlər, o cümlədən: Qanun üzrə öhdəliklərə əməl etmək məqsədilə AML üzrə məsul şəxsin yüksək rəhbərliyə/Direktorlar Şurasına təqdim etdiyi istənilən hesabatlar.

15.3 QEYDLƏRİN SAXLANILMA MÜDDƏTİ

Təşkilat qeydləri ən azı beş (5) il müddətində saxlayır. Bu müddətin başlanma tarixi saxlanılmalı olan qeydlərin növündən asılıdır. CDD və/və ya EDD sənədlərinə münasibətdə beş (5) illik müddət İşgüzar münasibətə xitam verildiyi tarixdən başlayır.

Nəzərdə tutulur ki, davam edən araşdırmalarla əlaqəli ola biləcək yuxarıda qeyd olunan sənədlər/məlumatlar Qubernator araşdırmanın başa çatdığını və işin bağlandığını təsdiqləyənədək Təşkilat tərəfindən saxlanılacaq.

15.4 QEYDLƏRİN FORMASI

Təşkilat qeydləri aşağıdakı formalardan hər hansı birində saxlayır: fiziki iş, skan edilmiş forma, kompüterləşdirilmiş və ya elektron forma. Öhdəlik daşıyan şəxslər qeydlərin saxlanılmasına standartlaşdırılmış yanaşmadan istifadə etməli və istifadə edilən yanaşmanın aşağıdakı 15.4-cü bölmədə göstərilən məqsədlər üçün qeydlərin tez tapılmasına imkan verməsini təmin etməlidirlər.

15.5 QEYDLƏRİN TAPILMASI

Öhdəlik daşıyan şəxslər Qanuna və Direktivə uyğun hərəkət edən müvafiq orqanlar tələb etdikdə məlumatı vaxtında tapmağa imkan verən səmərəli qeyd saxlama prosedurlarına malik olmalıdırlar.

Bu məqsədlə Təşkilat biznesinin ölçüsünə və xarakterinə mütənasib olan və ona Computer Gaming Licensing Board, Qubernator və ya digər müvafiq səlahiyyətli orqanlar tərəfindən Qanuna uyğun olaraq edilən belə sorğulara səmərəli, adekvat, operativ və hərtərəfli cavab verməyə imkan verən səmərəli sistemlər yaradır. Bu məlumatın təqdim edilməsi terror aktivləri daxil olmaqla aktivlərin dondurulması və ya həbsi kimi tədbirlərə səbəb olan prosedurlar kontekstində xüsusi əhəmiyyət kəsb edir.

Computer Gaming Licensing Board və ya Qubernator tərəfindən məlumat sorğuları edildikdə, Təşkilat bu sorğulara vaxtında, lakin tələb edildiyi andan beş (5) iş günündən gec olmayaraq cavab verə bilməsini təmin etməlidir, öhdəlik daşıyan şəxs tələb olunan məlumatın göstərilən müddətdə təqdim edilə bilməməsinin səbəbini əsaslandıran izahat verdiyi hallar istisna olmaqla.

15.6 SƏNƏDLƏRİN TƏSDİQİ VƏ DİLİ

Əldə edilmiş sənədlər/məlumatlar orijinal formada və ya surət formasında olmalıdır. Yuxarıdakı sənədlər ingilis dilindən başqa dildə olduqda, tərcümə əlavə edilməlidir. Şirkət hər dəfə yeni Müştəri qəbul etdikdə, Müştəri dəstəyi departamenti yuxarıdakı bəndlərin müddəalarına əməl edilməsini təmin etməyə cavabdehdir.

16. ƏMƏKDAŞLARIN ÇİRKLİ PULLARIN YUYULMASINA VƏ TF-YƏ QARŞI MÜBARİZƏ ÜZRƏ ÖHDƏLİKLƏRİ, TƏHSİLİ VƏ TƏLİMİ

16.1 Təşkilatın əməkdaşları çirkli pulların yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi ilə bağlı məlumat və ya şübhə barədə məlumat verməmələrinə görə şəxsən məsuliyyət daşıya bilərlər.

Əməkdaşlar çirkli pulların yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi ilə əlaqəli olmasına dair cüzi şübhə olan əməliyyatlarla bağlı diqqətlərinə çatan hər şey barədə əməkdaşlıq edir və gecikmədən məlumat verirlər.

Əməkdaşlar çirkli pulların yuyulmasına dair hər hansı şübhə olduqda və ya araşdırma davam etdikdə müştəriləri xəbərdar etməmək öhdəliklərindən xəbərdardırlar.

16.2 Təşkilat öz əməkdaşları və AML üzrə məsul şəxs üçün daxili və xarici təlimlər təşkil edəcək. AML üzrə məsul şəxs zərurət olduqda Təşkilatın əməkdaşlarına əlavə təlim keçəcək. Təlimin əsas məqsədi müvafiq əməkdaşların aşağıdakılardan xəbərdar olmasını təmin etməkdir:

• Anjuanın 2005-ci il tarixli 008 saylı Çirkli pulların yuyulmasının (qarşısının alınması) haqqında Aktı
• Avropa İttifaqının qanunları və direktivləri
• Təşkilatın Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə siyasəti və müvafiq prosedurlar
• Təşkilatın şübhəli əməliyyatlar barədə məlumat verməklə bağlı qanuni öhdəlikləri
• əməkdaşların ML/TF-yə səbəb olacaq fəaliyyətdən çəkinmək üzrə şəxsi öhdəliyi
• ML/TF-nin qarşısının alınması məqsədilə Müştərilər barəsində lazımi yoxlama və identifikasiya tədbirləri tələblərinin vacibliyi.

Təlim proqramı yeni əməkdaşlar və mövcud əməkdaşlar üçün fərqli struktura malik olacaq. Əməkdaşlara vəzifə və məsuliyyətlərini xatırlatmaq və istənilən yeni hadisələr barədə məlumatlandırmaq üçün davamlı təlim müntəzəm fasilələrlə keçiriləcək.

Təşkilat iştirak edilmiş təlimlər, tarixlər və təlim almış əməkdaşların adları barədə sənədləşdirilmiş qeydlər saxlayacaq.

17. SİYASƏTİN NƏZƏRDƏN KEÇİRİLMƏSİ VƏ YENİLƏNMƏSİ

Çirkli pulların yuyulmasının və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınmasına yönəlmiş daxili nəzarət tədbirlərinin adekvatlığı həyata keçirilən tədbirlərin aktual qalmasını və Təşkilat üçün yaranan risklərə mütənasib olmasını təmin etmək üçün müntəzəm olaraq yenidən nəzərdən keçirilir. AML Siyasəti ən azı ildə bir dəfə, habelə tətbiq olunan qaydalarda hər hansı dəyişiklik olduqda və/və ya yeni xidmətlərin göstərilməsi nəzərdən keçirildiyi hallarda nəzərdən keçirilməlidir.

1 saylı Əlavə

ÇİRKLİ PULLARIN YUYULMASI VƏ TERRORÇULUĞUN MALİYYƏLƏŞDİRİLMƏSİ İLƏ BAĞLI ŞÜBHƏLİ ƏMƏLİYYATLARIN/FƏALİYYƏTLƏRİN NÜMUNƏLƏRİ

• Müştərinin tələb etdiyi əməliyyatlar və ya əməliyyatların həcmi onun adi təcrübəsinə və fəaliyyətinə uyğun gəlmir.
• Böyük həcmdə əməliyyatlar.
• İşgüzar münasibət yalnız bir əməliyyatı əhatə edir və ya qısa müddətlidir.
• Xarakteri, həcmi və ya tezliyi qeyri-adi görünən istənilən əməliyyat.
• Üçüncü şəxsə ödəniş göstərişləri.
• FATF-ın Çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə dair tövsiyələrini tətbiq etməyən və ya qeyri-adekvat tətbiq edən ölkələrə və ya coğrafi ərazilərə və oradan vəsaitlərin köçürülməsi.
• Müştəri İşgüzar münasibət qurarkən tam məlumat təqdim etməkdən çəkinir.
• Müştəri asanlıqla yoxlanıla bilməyən qeyri-adi və ya şübhəli identifikasiya sənədləri təqdim edir.
• Müştərinin ev/mobil telefonu söndürülüb.
• Müştərinin identifikasiyası və yoxlanılması prosesində yaranan izah olunmayan uyğunsuzluqlar (məsələn, əvvəlki və ya hazırkı yaşayış ölkəsi, pasportun verildiyi ölkə, adı, ünvanı və doğum tarixini təsdiqləmək üçün təqdim edilmiş sənədlər və s.).
• Vəsaitləri bir ödəniş sistemi vasitəsilə yatırmağa, lakin vəsaitlərin çıxarılmasını başqası vasitəsilə təşkil etməyə cəhdlər
• Ödəniş xidməti provayderlərindən kredit/debet kartının itirildiyi/oğurlandığı/dondurulduğu barədə xəbərdarlıqların alınması

2 saylı Əlavə

Qadağan edilmiş ölkələrin siyahısı:

Kuba, İran, Şimali Koreya, Suriya, Ukrayna (Krım, Donetsk, Luqansk), Rusiya Federasiyası, Birma, Kot-d’İvuar, Konqo, Eritreya, İraq, Livan, Liberiya, Liviya, Somali, Əfqanıstan, Birma (Myanma), Mərkəzi Afrika Respublikası, Konqo, Efiopiya, Sudan, Venesuela, Yəmən, Zimbabve, Avstraliya, Avstriya, Belçika, Beliz, Bolqarıstan, Kolumbiya, Komor Adaları, Xorvatiya, Kurasao, Danimarka, Estoniya, Finlandiya, Fransa, Gürcüstan, Almaniya, İtaliya, Niderland, Panama, Portuqaliya, Rumıniya, İspaniya, Şri-Lanka, Birləşmiş Krallıq, Amerika Birləşmiş Ştatları, Aruba, Boneyr, Saba, Sint-Eystatius, Sen-Marten.